Решение б/н Решение и предписание по делу № 07-18/2011-023 (ответчик – А... от 8 ноября 2011 г.
Текст документа
Сохранить как PDFРЕШЕНИЕ
Дата оглашения решения: 10 августа
Дата изготовления решения: 11 августа
Комиссия Ивановского УФАС России по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства о рекламе в составе (далее - Комиссия): <….>;
рассмотрев дело № 07-18/2011-023, возбужденное по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе по факту распространения рекламы финансовых услуг, оказываемых АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) <….>,
в присутствии представителя лица, в действиях которого содержатся признаки нарушения законодательства о рекламе: <….>,
УСТАНОВИЛА:
В апреле
Реклама Банка, распространялась на пр. Ленина (рядом с ТЦ «Плаза») с помощью средства стабильного территориального размещения (трехсторонней тумбы) и имела следующее содержание: «Гражданам солидные кредиты до 20 млн. рублей на любые цели. Тариф «Премиальный» сумма предоставляемого кредита от 300 тыс. до 20 млн. рублей. АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО). Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2763 от 27.11.2007».
Рассматриваемая реклама содержит признаки нарушения ч. 7 ст. 5 и п. 2 ч. 2 ст. 28 Федерального закона от 13.03.2006 г. № 38-ФЗ «О рекламе» (далее – Закон о рекламе), согласно которым не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы; реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.
В соответствии с данными, представленными АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) на запрос антимонопольного органа аналогичная реклама распространяется на территории Московской, Белгородской, Брянской, Владимирской, Волгоградской, Ивановской и других областей, с помощью следующих рекламных средств: наружная реклама, реклама в печати, реклама в сети Интернет, радио и телевизионная реклама.
В соответствии с пунктом 5 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства о рекламе, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 17.08.2006 г. № 508, в случае если до возбуждения дела будет установлено, что реклама, содержащая признаки нарушения законодательства РФ о рекламе, распространяется на территории, подведомственной двум и более территориальным органам ФАС, выявивший такое нарушение территориальный орган ФАС ходатайствует перед ФАС о наделении его полномочиями по возбуждению и рассмотрению дела.
В связи с изложенным, 10.05.2011 г. Ивановское УФАС России ходатайствовало перед Федеральной антимонопольной службой о наделении его полномочиями по возбуждению и рассмотрению дела по признакам нарушения законодательства РФ о рекламе в отношении АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО).
06.06.2011 г. из Федеральной антимонопольной службы поступило письмо № АК/20797 от 30.05.2011 г. о наделении Ивановского УФАС России соответствующими полномочиями.
Ивановским УФАС России по факту распространения данной рекламы 07 июня
30 июня 2011 года Комиссия Ивановского УФАС России по рассмотрению дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства о рекламе отложила дело, так как возникла необходимость получения дополнительных доказательств по делу в связи с заявлением представителя АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) о том, что Ставропольским УФАС России Общество было привлечено к административной ответственности за распространение ненадлежащей рекламы финансовой услуги - кредита тариф «Премиальный» (Гражданам солидные кредиты до 20 млн. рублей на любые цели).
10 августа 2011 года Комиссия Ивановского УФАС России продолжила свою работу после отложения.
Рассмотрев материалы дела, выслушав объяснения представителя АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО), Комиссия пришла к следующим выводам.
В соответствии с п. 4 ст. 3 Закона о рекламе ненадлежащей является реклама не соответствующая требованиям законодательства Российской Федерации.
Согласно ст. 3 Закона о рекламе, реклама – это информация, распространяемая любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирования и поддержания интереса к нему и его продвижение на рынке.
Информация о финансовой услуге – кредите до 20 млн. рублей по тарифу «Премиальный» подпадает под определение рекламы и содержит все её признаки: адресована неопределенному кругу лиц, направлена на привлечение внимания к объекту рекламирования (финансовой услуге) и продвижение его на рынке, распространяется с помощью различных средств (наружная реклама, в печати, в сети Интернет, на радио и телевидении).
Объектом рекламирования в данном случае является финансовая услуга, оказываемая АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО), а именно – услуга по предоставлению кредита от 300 тыс. до 20 млн. рублей.
АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) представило базовые условия предоставления физическим лицам потребительских кредитов по тарифу «Премиальный», согласно которым:
- Кредит предоставляется под залог недвижимости;
- Максимальная сумма кредита определяется от рыночной стоимости объекта недвижимости (70% - в случае, если закладываемым объектом недвижимости является квартира в многоквартирном доме; 60% - в случае, если закладываемым объектом недвижимости является дом или таунхауз или нежилые помещения; 50% - в случае, если закладываемым объектом недвижимости является земельный участок);
- Кредит предоставляется после государственной регистрации Договора залога;
- Срок кредита от 12 до 60 месяцев;
- Процентная ставка 16% годовых;
- Комиссия за предоставление кредита (от суммы кредита) - 1%;
- Дополнительные расходы: страхование (в соответствии с тарифами страховой компании – от 0,7% от суммы задолженности по кредиту), оценка недвижимости (в соответствии с тарифами организации-оценщика – от 3 500 рублей).
В соответствии со ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Исходя из данной нормы, существенными условиями кредитного договора являются сумма кредита, процентная ставка, срок кредита, сроки осуществления платежей и иные условия. Во исполнение п. 2 ч. 2 ст. 28 Закона о рекламе, поскольку в рекламе кредита тариф «Премиальный» указана сумма, то должны быть указаны и иные условия, влияющие на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугой лица: срок, комиссия за предоставление кредита, дополнительные расходы и иные условия.
Протоколом № 16 Экспертного совета ФАС по применению законодательства о рекламе и секции по рынку банковских услуг от 04.10.2007 г. была одобрена Справка о требованиях, предъявляемых к рекламе услуг по предоставлению кредита в соответствии с Законом о рекламе, подготовленная специалистами Федеральной антимонопольной службы.
Согласно пункта 5 указанной Справки в случае, если в рекламе кредитов указывается минимальное или максимальное значение суммы или срока кредита или выражения «от …», «до …» (в отношении суммы или срока кредита) и процентная ставка (включая дополнительные платежи и комиссии) не меняет своего значения при указанных в рекламе сумме или сроке, то в данном случае сумма или срок кредита не являются условием, влияющим на стоимость кредита для заемщика и указание всех условий договора, определяющих стоимость кредита для заемщика и влияющих на него, не является обязательным.
Из условий тарифа «Премиальный», следует, что процентная ставка (16% годовых) и комиссия за предоставление кредита (1% от суммы кредита) не меняют своего значения при указанной в рекламе сумме кредита.
На основании изложенного, Комиссия Ивановского УФАС России считает, что рассматриваемая реклама не нарушает требования п. 2 ч. 2 ст. 28 Закона о рекламе.
Из смысла текста, доступного для потребителей рассматриваемой рекламы следует, что любой гражданин сможет оформить кредит по тарифу «Премиальный» на сумму от 300 тыс. до 20 млн. рублей на любые цели, на любой срок. Однако кредит предоставляется Банком на срок не более 60 месяцев под залог недвижимого имущества, и сумма предоставленного Банком кредита не может определяться желанием заемщика, а зависит от рыночной стоимости объекта недвижимости.
Вышеуказанные условия являются существенными для потребителя, так как их отсутствие искажает смысл рекламы и вводит в заблуждение потребителей, имеющих намерение воспользоваться рекламируемой услугой. Только осведомленность потребителя обо всех условиях предоставления финансовой услуги, позволяет ему сделать осознанный выбор. Напротив, недосказанность и сокрытие важной информации вводит в заблуждение потребителей и лишает их в итоге возможности принять правильное для себя решение.
Данный факт свидетельствует о нарушении ч. 7 ст. 5 Закона о рекламе.
В соответствии счастью 6 статьи 38 Закона о рекламе рекламодатель несет ответственность за нарушение требований законодательства Российской Федерации о рекламе, установленных ч. 7 ст. 5 данного закона.
Рекламодателем рассматриваемой рекламы является АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО).
Согласно ответа Ставропольского УФАС России № 05/5484 от 96.07.2011 г., антимонопольным органом по факту распространения на телеканале «СКЭТ» (ТНТ Ставрополь) рекламы следующего содержания: «Гражданам солидные кредиты до 20 млн. рублей на любые цели. Тариф «Премиальный» сумма предоставляемого кредита от 500 тыс. рублей до 40 млн. рублей», было возбуждено и рассмотрено дело об административном правонарушении по ч. 1 ст. 14.3 КоАП РФ, наложен штраф в размере ста тысяч рублей, который уплачен в полном объеме. Однако по факту распространения указанной рекламы дело по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе Ставропольским УФАС России не возбуждалось, решение и предписание не выдавалось.
Представитель АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) заявил ходатайство о прекращении дела № 07-18/2011-023 в связи с привлечением Банка к административной ответственности по факту распространения указанной рекламы. Также добавил, что нарушение Федерального закона № 38-ФЗ «О рекламе» АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) не признает и пояснил, что согласно п. 5 Справки ФАС, одобренной Экспертным советом ФАС, в рекламе тарифа «Премиальный» указаны достаточные условия, а указание условий о сумме и сроке кредита в рассматриваемой рекламе не обязательно. Представитель не смог пояснить Комиссии, почему Постановление о наложении штрафа Ставропольского УФАС России не было обжаловано АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО), если Банк не признает нарушение законодательства о рекламе.
Комиссия рассмотрела ходатайство АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) и не находит оснований для его удовлетворения, поскольку дело, возбужденное по признакам нарушения законодательства о рекламе, и административное дело – это два разных самостоятельных процесса.
Руководствуясь частью 2 пункта 1 статьи 33, частью 1 статьи 36 Федерального закона «О рекламе» и в соответствии с пунктами 37 – 42 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, Комиссия
РЕШИЛА:
1. Признать рекламу финансовой услуги – кредита тариф «Премиальный» (Гражданам солидные кредиты до 20 млн. рублей на любые цели), оказываемой АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО), ненадлежащей, поскольку в данном случае нарушены требования части 7 статьи 5 Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе».
2. Выдать АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) предписание о прекращении нарушения законодательства РФ о рекламе.
3. Административное дело в отношении АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) по факту распространения ненадлежащей рекламы финансовой услуги – кредита тариф «Премиальный» (Гражданам солидные кредиты до 20 млн. рублей на любые цели) не возбуждать, в связи тем, что Ставропольским УФАС России общество привлечено к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.3 КоАП РФ за данное правонарушение.
Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Подписи членов Комиссии
ПРЕДПИСАНИЕ
О ПРЕКРАЩЕНИИ НАРУШЕНИЯ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ О РЕКЛАМЕ
11 августа
Комиссия Ивановского УФАС России по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства РФ о рекламе в составе: <….>;
на основании своего решения от 11 августа
ПРЕДПИСЫВАЕТ:
1. АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) <….>, устранить выявленные нарушения ч. 7 ст. 5 Федерального закона от 13.03.2006 г. № 38-ФЗ «О рекламе», для чего прекратить распространение ненадлежащей рекламы кредита тариф «Премиальный», во всех регионах распространения рассматриваемой рекламы, в срок до 12 сентября 2011 года.
2. АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) <….>, в срок до 15 сентября 2011 года представить в Ивановское УФАС России доказательства, свидетельствующие об исполнении пункта 1 настоящего предписания.
Невыполнение в установленный срок предписания о прекращении нарушения законодательства о рекламе влечет привлечение к административной ответственности в соответствии с пунктом 2.4 статьи 19.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
Предписание может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Подписи членов Комиссии