База решений
и правовых актов

РЕШЕНИЕ

по делу о нарушении антимонопольного законодательства № 03-28/04-2014

 

Резолютивная часть решения оглашена 23 октября 2014 года

В полном объеме решение изготовлено 10 ноября 2014 года

 

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Республи­ке Марий Эл по рассмотрению дел о нарушении антимонопольного законодатель­ства в составе:

заместитель руководителя управления – начальник отдела, председатель Комиссии;

ведущий специалист-эксперт отдела аналитической работы и контроля хозяйствующих субъектов, член Комиссии;

специалист-эксперт отдела аналитической работы и контроля хозяйствующих субъектов, член Комиссии;

специалист-эксперт отдела аналитической работы и контроля хозяйствующих субъектов, член Комиссии;

с участием представителей:

от заявителя — не явился, надлежащим образом извещен,

от ответчика — не явились, надлежащим образом извещены,

от заинтересованного лица, Прокуратуры Республики Марий Эл — Н., служебное удостоверение от 16.07.2012 № 114432,

от заинтересованных лиц С., И., Т., М., С., Б., М., Б., Т., З., К., Е., Волжской межрайонной прокуратуры, М., Ч., П., М. – не явились, надлежащим образом извещены,

рассмотрев дело № 03-28/04-2014, возбужденное по признакам нарушения обществом с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в лице филиала ООО «Росгосстрах» в Республике Марий Эл пунктов 3 и 5 части 1 статьи 10 Федераль­ного закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции», руководствуясь ста­тьей 23, частью 1 статьи 39, частями 1 – 4 статьи 41, частью 1 статьи 49, статьей 50 Федерального закона от 26.07.2006 года № 135-ФЗ «О защите конкуренции»,

 

УСТАНОВИЛА:

 

Г. обратился в Управление Федеральной антимо­нопольной службы по Республике Марий Эл с заявлением о навязывании ООО «Росгосстрах» в лице филиала в Республике Марий Эл договора добровольного страхования при заключении дого­вора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транс­портных средств.

В заявлении и дополнениях к нему гражданин пояснил, что он обратился в страховой отдел ООО «Росгосстрах» в г. Волжске для оформления страхового полиса обязательного страхования гражданской ответ­ственности владельцев транспортных средств (далее - ОСАГО). Однако в качестве условия заключения договора обязательного страхования автогражданской ответ­ственности страховой агент указал на необходимость дополнительно заключить до­говор добровольного страхования РГС - Фортуна «Авто» и уплатить за него 1 100 рублей. При отказе заключить договор добровольного страхования страховщик отказал гражданину в продлении полиса ОСАГО. Поскольку использование транс­портного средства без страхового полиса ОСАГО недопустимо, заявитель выну­жден заключить договор добровольного страхования, который ему не нужен.

Таким образом, заявитель полагает, что действия страховщика нарушают тре­бования законодательства о защите конкуренции.

Заявитель надлежащим образом извещенный о времени и месте заседания комиссии по адресу места жительства, на рассмотрение дела не явился. На основа­нии части 2 статьи 45 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции» (далее - Закон о защите конкуренции) дело рассмотрено в его отсут­ствие по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Ответчик, ООО «Росгосстрах» в лице филиала в Респуб­лике Марий Эл (далее — ООО «Росгосстрах», общество, страховщик), в письмен­ных пояснениях указал, что заключение договора страхования от несчастных слу­чаев РГС — Фортуна «Авто» при оформлении страхового полиса ОСАГО не являет­ся обязательным. Страховщик не ставит условием заключения публичного догово­ра ОСАГО од­новременное заключение какого-либо договора добровольного стра­хования. При обращении клиентов в офисы компании для заключения договора ОСАГО допол­нительно в устной форме может быть предложено заключить догово­р доброволь­ного страхования. Соответственно, у страхователя имеется возможность заключить договор ОСАГО без договора страхования РГС - Фортуна «Авто». Договоры стра­хования заключаются только при наличии согласия страхователя. Предло­жение до­полнительных услуг является распространенной практикой. Договор стра­хования РГС - Фортуна «Авто» является договором добровольного страхования. По указан­ному договору застрахованному лицу предоставляется страховая защита его иму­щественных интересов.

Также ООО «Росгосстрах» отметило, что не располагает информацией о вну­тренних (локальных) распорядительных документах, регламентирующих порядок обязательной продажи договоров ОСАГО с другими договорами страхования, в том числе РГС - Фортуна «Авто». Также подобные документы не издавались руко­водством филиала ООО «Росгосстрах» в Республике Марий Эл в отношении со­трудников структурных подразделений.

Общество считает, что предупреждение, приказ о возбуждении дела о нарушен­ии антимонопольного законодательства и создании комиссии, а также опреде­ление о назначении дела к рассмотрению не соответствуют требованиям пункта 1 статьи 39.1 Закона о защите конкуренции, поскольку не содержат сведений о том, что дей­ствия (бездействия) филиала приводят или могут привести к недопущению, огра­ничению, устранению конкуренции, либо ущемляют права иных лиц. Указан­ные ненормативные правовые акты приняты антимонопольным органом при отсут­ствии фактов навязывания и отказа от заключения договора ОСАГО.

Кроме того, ООО «Росгосстрах» полагает, что антимонопольный орган в при­казе о возбуждении дела о нарушении антимонопольного законодательства и со­здании комиссии от 07.02.2014 № 31 не указал основания для возбуждения дела о нарушении антимонопольного законодательства, что является основанием для его отмены.

По мнению страховщика, общество не занимает доминирующее положение на рынке услуг обязательного страхования гражданской ответственности владель­цев транспортных средств Республики Марий Эл, что подтверждается отчетом Национ­ального Исследовательского Университета Высшей Школы Экономики и дан­ными Российского союза автостраховщиков. Для установления доминирующего положе­ния финансовой организации доля должна быть неизменной, непрерывной в тече­ние года. Отсутствие доминирующего положения финансовой организации в тре­тьем квартале 2013 года является основанием для прекращения производства по делу.

 

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте заседания комиссии по указанному в Едином государственном реестре юридических лиц ад­ресу, на рассмотре­ние дела не явился. Дело рассмотрено в его отсутствие по имею­щимся в материа­лах дела доказательствам.

 

Заинтересованное лицо, Прокуратура Республики Марий Эл, в письменных пояснениях и на заседаниях комиссии, указало, что прокуратурами районов Рес­публики Марий Эл проведены про­верки хозяйствующего субъекта, по результатам которых установлены неправомер­ные действия ООО «Росгосстрах» на рынке обя­зательного страхования гра­жданской ответственности владельцев транспортных средств.

Прокуратура Республики Марий Эл полагает, что факт нарушения пунктов 3 и 5 части 1 статьи 10 Закона о защите конкуренции под­твержден материалами рассматриваемого дела.

 

В письменных пояснениях Волжская межрайонная прокуратура указала, что действия филиала ООО «Росгосстрах» в Республике Марий Эл ущемляют права и законные интересы страхователя, поскольку навязывание дополнительных условий договора ОСАГО является прямым нарушением требований Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственно­сти владельцев транспортных средств», а также Закона о защите конкуренции. Ука­занные нормативные правовые акты не предусматривают в качестве необходимого условия наличие договора добровольного страхования при заключении договора ОСАГО. Поскольку заключение договора ОСАГО является обязанностью владель­цев транспортных средств, навязывание страхователю дополнительных условий договора влечет неправомерное увеличение издержек страхователя, который в це­лях исполнения им указанной обязанности и избежания в последующем привлече­ния к административной ответственности вынужден согласиться на заключение до­говора добровольного страхования для заключения договора ОСАГО.

Заинтересованное лицо, надлежащим образом извещенное о времени и месте заседания комиссии, на рассмотре­ние дела не явилось. Дело рассмотрено в его от­сутствие по имеющимся в материа­лах дела доказательствам.

 

К участию в деле в качестве заинтересованных лиц привлечены граждане, ко­торые обращались в ООО «Росгосстрах», однако сотрудники страховщика постави­ли возможность заключения договора ОСАГО в зависимость от заключения дого­вора добровольного страхования.

Заинтересованное лицо, С., в заявлении и при рассмотрении дела поддержало доводы, изложенные в заявлении, а также поясни­ло, что он как владелец транспортного средства обратился в ООО «Росгосстрах» для заключения договора ОСАГО. Однако общество отказало ему в заключении договора без заключения договора добровольного страхования.

Заинтересованное лицо, И., в заявлении и при рассмот­рении дела сообщило о том, что лично обращалась в страховой отдел ООО «Росгосстрах» для заключения договора ОСАГО. Однако страховая компания отка­зала в заключении указанного договора без оформления дополнительного полиса. При этом ее отец И. также обращался с заявлением о продлении двух по­лисов ОСАГО, при оформлении которых ему навязали заключение договоров РГС - Фортуна «Авто» и добровольного страхования гражданской ответственности вла­дельцев транспортных средств.

Заинтересованное лицо, Т., в заявлении и на заседаниях комиссии пояснило, что он как владелец транспортного средства обра­тился в ООО «Росгосстрах» для заключения договора ОСАГО, однако ему отказа­ли в продлении страхового полиса ОСАГО без дополнительного полиса РГС — Фортуна «Авто».

Заинтересованные лица, С., И., Т., М., С., Б., М., Б., Т., З., К., Е., М., Ч., П., М., надлежащим образом извещенные о времени и месте заседания комис­сии по адресу места жительства, на рассмотрение дела не явились. На основании части 2 статьи 45 Закона о защите конкуренции дело рассмотрено в их отсутствие по имеющимся в материалах дела доказательствам.

 

Рассмотрев материалы дела, выслушав объяснения заинтересованного лица, Комиссия Марийского УФАС России установила следующее.

Федеральной службой страхового надзора ООО «Росгосстрах» выдана лицен­зия от 07.12.2009 С № 0977 50 на осуществление страховой деятельности, в том числе на страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и индивидуальное страхование от несчастных случаев. Лицензия действует на территории Российской Федерации.

На территории Республики Марий Эл страховую деятельность от имени обще­ства осуществляет филиал ООО «Росгосстрах» в Республике Марий Эл.

24.09.2009 Г. выдано водительское удостовере­ние № на право управления транспортными средствами категорий «А» (мотоциклы) и «В» (автомобили, за исключением относящихся к категории «А», разрешенная максимальная масса которых превышает 3 500 кг и число сидя­чих мест которых, помимо сиденья водителя не превышает восьми) со сроком дей­ствия до 24.04.2019.

Согласно свидетельству от 20.07.2005 № собственником транс­портного средства ВАЗ 321060 регистрационный номер <...> года выпуска является Г.

20.09.2013 Г обратился в ООО «Росгосстрах» с заявлением о заключении договора обязательного страхования гражданской ответ­ственностью владельца транспортного средства.

На основании заявления от 20.09.2013 гражданская ответственность Г. на период с 20.09.2013 по 19.09.2014 застрахована ООО «Росгосстрах» по договору обязательного страхования гражданской ответственно­сти владельцев транспортных средств – страховой полис от 20.09.2013 ВВВ №. Согласно квитанции от 20.09.2013 № страховая премия в размере 2 178 руб. уплачена страхователем в полном объеме.

Одновременно с договором ОСАГО 20.09.2013 ООО «Росгосстрах» и Г. заключили договор индивидуального страхования от не­счастных случаев РГС – Фортуна «Авто» со сроком действия договора с 26.09.2013 по 25.09.2014. Страховая премия, полученная страховщиком, определена в размере 1 100 рублей.

Не согласившись с одновременным заключением договора ОСАГО и договора добровольного страхования, повлекших для гражданина увеличение расходов на уплату страховых премий, Г. обратился в Марийское УФАС России с заявлением о нарушении ООО «Росгосстрах» антимонопольного законодательства. Кроме того, гражданин направил заявления в Управление Роспо­требнадзора по Республике Марий Эл, Межрегиональное управление Служ­бы Банка России по финансовым рынкам в Приволжском федеральном округе, котор­ые переадресованы антимонопольному органу на основании части 3 статьи 8 Феде­рального закона от 02.05.2006 № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений гра­ждан Российской Федерации».

Также в Марийское УФАС России поступили аналогичные заявления гра­ждан: М. от 11.10.2013, Б. от 22.10.2013, М. от 25.11.2013, И. от 27.11.2013, З. от 17.01.2014 (дата заявления в Про­куратуру г. Йошкар-Олы 28.11.2013), Е. от 08.10.2011, Т. от 09.01.2014 (заявление в Межрегиональное Управ­ление Службы Банка России по финансовым рынкам в ПФО от 04.12.2013), Б. от 11.12.2013, С. от 12.12.2013.

В своем заявлении М. указал, что 26.08.2013 обра­тился в ООО «Росгосстрах» для получения полиса ОСАГО. Однако представитель страховщика Ж. пояснила гражданину, что с 01.03.2013 введены в действие новые правила, в силу которых для получения полиса ОСАГО необходи­мо застраховать свою жизнь в данной страховой компании. Гражданин одномо­ментно заключил договор ОСАГО (страховой полис серии №) и  договор РГС «Фортуна — Авто» (страховой полис серии №), запла­тив за указанный договор страховую премию в размере 1 100 рублей.

Позже гражданин приобрел транспортное средство, что послужило основани­ем для повторного обращения в страховую компанию ООО «Росгосстрах». Между тем Ж. указала гражданину, что для получения полиса ОСАГО необ­ходимо застраховать жизнь любого из членов семьи или просто знакомого, по­скольку ранее заключен договор РГС «Фортуна — Авто». В противном случае она не имеет права заключить договор ОСАГО, поскольку принято соответствующее решение ООО «Росгосстрах». М. не заключил договор добровольного страхования, поэтому ему было отказало в заключении договора обязательного страхования.

Б. в письменном заявлении, направленном в Марий­ское УФАС России, указал, что обратился в п. Советском в филиал страховой компании ООО «Росгосстрах» с просьбой оформить полис обязательного страхова­ния гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Однако гра­жданину сотрудники общества указали, что выдадут полис ОСАГО при условии страхования жизни в размере 1 100 рублей. Заявитель отказался от заключения до­говора добровольного страхования, что привело к отказу от заключения договора ОСАГО. При этом Б. в своем заявлении отметил, что в предыдущем году стра­хования премия по договору ОСАГО составила 914 рублей, что значительно ниже чем страхо­вая премия за страхование жизни. Кроме того, гражданин оформил письменное заявление в страховую компанию с просьбой ответить письменно, однако ему отка­зали с его принятии.

12.11.2013 в Оршанскую прокуратуру поступило письменное заявление М., в котором указано, что гражданин для заключе­ния договора ОСАГО обратился в страховую компанию ООО «Росгосстрах», одна­ко страховая компания навязывала страхование жизни. С указанными действиями общества гра­жданин не согласен.

И. в письменном обращении отметила, что при обраще­нии в страховую компанию для заключения договора ОСАГО пыталась объяснить представителям ООО «Росгосстрах» о праве страхователя заключать договор до­бровольного страхования или отказаться от его заключения. Однако страховщик отказался заключить договор ОСАГО без полиса добровольного страхования, за который необходимо заплатить отдельно.

В жалобе в Прокуратуру города Йошкар-Олы, направленную по подведом­ственности в антимонопольный орган, З. указал, что 28.11.2014 пытался приобрести страховой полис ОСАГО в ООО «Росгосстрах». Однако в указанной страховой компании при заключении полиса ОСАГО требуется приобрести полис стоимо­стью 1 100 рублей, иначе полис ОСАГО купить не получится. Гражданин просил принять меры в отношении страховой компании.

Также Е. в своем обращении пояснил, что хотел застра­ховать автомобиль в страховой компании ООО «Росгосстрах», расположенной в п. Новый Торъял Республики Марий Эл. Между тем заключить договор не получи­лось, так как навязывали дополнительное страхование жизни. Без дополнительного страхования страховщик отказал в оформлении полиса ОСАГО.

В письменном заявлении Т. изложил доводы о не­законности действий ООО «Росгосстрах» при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортных средств по принуждению автовладельцев дополнительно страховать свою жизнь и оплачивать страховую премию в размере 1 100 рублей.

Б. в своем заявлении указал, что 26.11.2013 в г. Козьмодемьянске Республики Марий Эл обратился в ООО «Росгосстрах» для за­ключения договора ОСАГО. Страховая компания оформила гражданину страховой полис ОСАГО серии №  и в обязательном порядке страховой по­лис индивидуального страхования от несчастного случая серии №. Позднее из средств массовой информации гражданин узнал, что указанные дей­ствия страховой компании незаконны, что послужило основанием для обращения с письменным обращением.

С. при обращении в уполномоченные органы пояснил, что 28.10.2013 для заключения договора ОСАГО обратился в офис ООО «Росгосстрах» в г. Йошкар-Оле. Работник страховой компании объяснил гражда­нину, что для продления действия полиса необходимо заключить договор страхова­ния жизни. Указанные требования обусловлены внутренним распоряжением руко­водства компании. Условия заключения договора ОСАГО гражданина не устроили, он попросил оформить в письменном виде отказ от заключения договора и повто­рить порядок заключения на диктофон. Однако сотрудник страховой компании не стал оформлять письменный отказ от заключения договора. Гражданин полагает, что указанные действия подтверждают навязывание дополнительных услуг при за­ключении договора ОСАГО.

Поскольку указанные в заявлениях действия ООО «Росгосстрах» содержали признаки нарушения части 1 статьи 10 Закона о защите конкуренции, Марийским УФАС России проведен анализ рынка обязательного страхования гражданской от­ветственности владельцев транспортных средств за период с 2011 года по 9 меся­цев 2013 года для определения положения ООО «Росгосстрах» на рынке заключе­ния договоров обязательного страхования автогражданской ответственности в гео­графических границах Республики Марий Эл.

Из анализа следует, что доля общества на рынке обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в географических границах Республики Марий Эл в 2011 году составила 34,70%, в 2012 году – 32,42%, за 9 месяцев 2013 году – 20,53%.

Содержание аналитических отчетов позволило антимонопольному органу сде­лать вывод о том, что ООО «Росгосстрах» доминирует на рынке обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств на территории Республики Марий Эл, так как его доля составляет более 20 процентов.

На основании части 1 статьи 39.1 Закона о защите конкуренции в целях пресе­чения действий (бездействия), которые приводят или могут привести к недопуще­нию, ограничению, устранению конкуренции, антимонопольный орган выдает хо­зяйствующему субъекту, занимающему доминирующее положение, предупрежде­ние в письменной форме о прекращении действий (бездействия), которые содержат признаки нарушения антимонопольного законодательства, об устранении причин и условий, способствовавших возникновению такого нарушения, и о принятии мер по устранению его последствий.

Согласно части 2 указанной статьи предупреждение выдается хозяйствующе­му субъекту, занимающему доминирующее положение, в случае выявления при­знаков нарушения пунктов 3 и 5 части 1 статьи 10 Закона о защите конкуренции.

В силу частей 4, 5 и 6 статьи 39.1 Закона о защите конкуренции предупрежде­ние должно содержать: выводы о наличии оснований для его выдачи; нормы анти­монопольного законодательства, которые нарушены действиями (бездействием) лица, которому выдается предупреждение; перечень действий, направленных на прекращение нарушения антимонопольного законодательства, устранение причин и условий, способствовавших возникновению такого нарушения, устранение по­следствий такого нарушения, а также разумный срок их выполнения. Предупре­ждение подлежит обязательному рассмотрению лицом, которому оно выдано, в срок, указанный в предупреждении. Срок выполнения предупреждения должен со­ставлять не менее чем десять дней. Антимонопольный орган должен быть уведом­лен о выполнении предупреждения в течение трех дней со дня окончания срока, установленного для его выполнения.

16.12.2013 Марийское УФАС России выдало ООО «Росгосстрах» в лице фи­лиала в Республике Марий Эл предупреждение о прекращении действий (бездей­ствия), которые содержат признаки нарушения антимонопольного законодатель­ства.

Основанием для выдачи предупреждения послужили жалобы граждан на не­правомерные действия ООО «Росгосстрах» по Республике Марий Эл при заключе­нии договоров страхования гражданской ответственности владельцев транспорт­ных средств, в которых они сообщали, что сотрудники страховых отделов отказы­ваются оформлять полисы ОСАГО без заключения договоров РГС — Фортуна «Авто» и иных договоров добровольного страхования.

Поскольку указанные действия страховщика содержали признаки нарушения пунктов 3 и 5 части 1 статьи 10 Закона о защите конкуренции, поэтому обществу в предупреждении предложено в десятидневный срок с момента его получения пре­кратить навязывание договоров дополнительного страхования, в том числе догово­ра «Фортуна-Авто» и иных договоров дополнительного страхования, кроме догово­ра ОСАГО при его заключении, не допускать отказ в заключении договора ОСА­ГО, в случае несогласия потребителя заключить иной договор дополнительного страхования, в том числе договора «Фортуна – Авто». О выполнении предупрежде­ния ООО «Росгосстрах» обязано сообщить в течении трех дней со дня окончания срока, установленного для его выполнения.

Предупреждение от 16.12.2013 получено ООО «Росгосстрах» в лице филиала ООО «Росгосстрах» в Республике Марий Эл 23.12.2013, а ООО «Росгосстрах» - 25.12.2013. Оно соответствует требованиям статьи 39.1 Закона о защите конкурен­ции и Порядка выдачи предупреждения о прекращении действий (бездействия), со­держащих признаки нарушения антимонопольного законодательства, утвержден­ного приказом Федеральной антимонопольной службы от 14.12.2011 № 874, а, следовательно, подлежало выполнению обществом в установленном в нем порядке.

Однако ООО «Росгосстрах» в письме от 30.12.2013 № 1912 не согласилось с предупреждением и указало на его необоснованность. Общество отметило, что ни в какой форме не ставит условием заключения публичного договора ОСАГО од­новременное заключение какого-либо договора добровольного страхования. Более того, в соответствии с приказом ООО «Росгосстрах» от 15.01.2013 № 186-хк «Об осуществлении кросс - продаж страхового продукта РГС - Фортуна «Авто» реали­зация продукта РГС-Фортуна «Авто» в качестве кросс-продукта к договорам ОСА­ГО осуществляется только при условии добровольного изъявления страхователем желания на его приобретение. Работникам, ответственным за реализацию продукта РГС-Фортуна «Авто» запрещено навязывание продукта РГС-Фортуна «Авто» к ОСАГО.

Вместе с тем, ООО «Росгосстрах» признало, что некоторые сотрудники обще­ства при заключении договоров ОСАГО пытаются злоупотреблять правом. Обще­ство посчитало допустимым в целях профилактики соблюдения требований анти­монопольного органа исполнить рекомендации антимонопольного органа, для чего на совещании 25.12.2013 начальникам страховых отделов, руководителю агентства, заместителям директора категорически запрещено навязывать клиентам продажу дополнительных страховых продуктов к полисам ОСАГО, о чем указанные лица ознакомлены под роспись.

В соответствии статьей 39.1 Закона о защите конкуренции в случае невыполнения предупреждения в установленный срок при наличии признаков на­рушения антимонопольного законодательства антимонопольный орган принимает решение о возбуждении дела о нарушении антимонопольного законодательства.

Антимонопольным органом установлено, что конкретные меры, направлен­ные на обеспечение исполнения выданных предупреждения, итогов совещания от 25.12.2013 и внутреннего приказа ООО «Росгосстрах» не приняты. Наоборот, стра­ховщик по истечении срока испол­нения предупреждения продолжал навязывать потребителям договор страхования от несчастных случаев РГС-Фортуна «Авто» при заключении договора ОСАГО и отказывал в заключении публичного договора страхования гражданской ответ­ственности ОСАГО в случае их несогласия на за­ключение договора добровольного страхования от несчастного случая РГС – Фор­туна «Авто».

Так, после уведомления антимонопольного органа о выполнении предупре­ждения в Марийское УФАС России поступили заявления гражданина К. от 03.02.2014, С. от 05.02.2013 и Т. от 05.02.2013. В своих обращениях перечис­ленные лица указали, что в офисах продаж ООО «Росгосстрах» на территории Рес­публики Ма­рий Эл для заключения договора ОСАГО необходимо в обязательном порядке за­ключить договор страхования от несчастных случаев РГС «Фортуна — Авто». Данные действия, по их мнению, являются навязыванием услуг и злоупо­треблением доми­нирующим положением хозяйствующего субъекта на рынке услуг ОСАГО.

Также 05.02.2014 из Волжской межрайонной прокуратуры в Марийское УФАС России поступили материалы проверки исполнения законодательства о страховой деятельности и о защите конкуренции в отношении страхового отдела в г. Волжске филиала ООО «Росгосстрах» в Республике Марий Эл.

Проверкой установлено, что гражданин Л. 30.01.2014 обратился в страховой отдел для заключения договора ОСАГО. Мене­джером страхового отдела П. гражданину было предложено в качестве обязательного условия заключения договора ОСАГО заключить договор страхова­ния жизни и здоровья в указанном страховом отделе. Л. от заключения договора страхования жизни и здоровья отказался, в связи с чем до­говор ОСАГО не заключен.

На основании изложенных обстоятельств, Марийское УФАС России сделало вывод о том, что ООО «Росгосстрах» в лице филиала в Республике Марий Эл не исполнило предупреждение от 16.12.2014, выданное антимонопольным органом.

В силу части 2 статьи 39 и части 4 статьи 44 Закона о защите конкуренции при наличии признаков нарушения антимонопольного законодательства антимонополь­ный орган принимает решение о возбуждении дела, о чем издает соответствующий приказ по форме, установленной в приложении № 1 к приказу Федеральной анти­монопольной службы от 22.12.2006 № 337 «Об утверждении форм актов, принимае­мых комиссией по рассмотрению дела о нарушении антимонопольного законодательства» (далее — Приказ № 337).

07.02.2014 Управлением Федеральной антимонопольной службы по Республи­ке Марий Эл принято решение о возбуждении дела № 03-28/04-2014, о чем издан приказ № 31. Указанный приказ антимонопольного органа по форме и содержанию полностью соответствует требованиям части 12 статьи 44 Закона о защите конку­ренции и Приказа № 337. Внесение дополнительных сведений в приказ противоре­чит акту вышестоящего органа, а, следовательно, довод общества о незаконности приказа является несостоятельным.

Комиссия Марийского УФАС России, исследовав материалы дела, изучив по­зиции сторон и лиц, участвующих в деле, пришла к выводу о нарушении ООО «Росгосстрах» в лице филиала в Республике Марий Эл пункта 3 части 1 статьи 10 Закона о защите конкуренции по следую­щим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 10 Закона о защите конкуренции запреща­ются действия (бездействие) занимающего доминирующее положение хозяйствую­щего субъекта, результатом которых являются или могут являться недопущение, ограниче­ние, устранение конкуренции и (или) ущемление интересов других лиц.

Согласно пункту 4 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 30.06.2008 № 30 «О некоторых вопросах, возникающих в связи с применением арбит­ражными судами антимонопольного законодательства», исходя из систем­ного толко­вания положений статьи 10 Гражданского кодекса РФ и статей 3 и 10 За­кона о защите конкуренции для квалификации действий (бездействия) как злоупо­требления домини­рующим положением достаточно наличия (или угрозы наступ­ления) любого из пере­численных последствий, а именно: недопущения, ограниче­ния, устранения конкурен­ции или ущемления интересов других лиц. Оценивая та­кие действия (без­действие) как злоупотребление доминирующим положением, сле­дует учитывать поло­жения статьи 10 Гражданского кодекса РФ, части 2 статьи 10, части 1 статьи 13 Закона о защите конкуренции, и, в частности, определять, были совершены данные действия в допустимых пределах осуществления гражданских прав либо ими налагаются на контрагентов неразумные ограничения или ставятся необоснованные условия реали­зации контрагентами своих прав.

В силу статьи 5 Закона о защите конкуренции доминирующим положением при­знается положение хозяйствующего субъекта (группы лиц) или нескольких хо­зяйствующих субъектов (групп лиц) на рынке определенного товара, дающее тако­му хозяйствующему субъекту (группе лиц) или таким хозяйствующим субъектам (группам лиц) возможность оказывать решающее влияние на общие условия об­ращения товара на соответствующем товарном рынке, и (или) устранять с этого то­варного рынка других хозяйствующих субъектов, и (или) затруднять доступ на этот товарный рынок другим хозяйствующим субъектам.

В силу пункта 6 статьи 4 Закона о защите конкуренции под финансовой орга­низацией понимается хозяйствующий субъект, оказывающий финансовые услуги, в том числе страховая организация (финансовая организация, поднадзорная Цен­тральному банку Российской Федерации).

ООО «Росгосстрах» является финансовой организацией, осуществляющей свою деятельность на рынке страховых услуг, в том числе страхование гра­жданской ответственности владельцев транспортных средств, на основании лицен­зии на осуществление страхования от 07.12.2009 С № 0977 50.

Тем самым, ООО «Росгосстрах» является финансовой организацией, поднад­зорной Центральному банку Российской Федерации.

В силу части 7 статьи 5 Закона о защите конкуренции не может быть признано доминирующим положение финансовой организации, доля которой не превышает десять процентов на единственном в Российской Федерации товарном рынке или двадцать процентов на товарном рынке, обращающийся на котором товар обраща­ется также на иных товарных рынках в Российской Федерации.

Установление доминирующего положения финансовой организации осуще­ствляется путем определения ее доли в границах товарного рынка.

С учетом относительного размера долей на соответствующем товарном рын­ке, принадлежащих конкурентам, доминирующим признается положение финансо­вой организации, в отношении которой выполняются в совокупности следующие условия: доля финансовой организации превышает 10% на единственном в Россий­ской Федерации товарном рынке либо 20% на товарном рынке, обращающийся на котором товар обращается также на иных товарных рынках в Российской Федера­ции; доля финансовой организации на товарном рынке в течение длительного пе­риода времени (не менее одного года или в течение срока существования соответ­ствующего товарного рынка, если такой срок составляет менее одного года) увели­чивается и (или) неизменно превышает 10% на единственном в Российской Феде­рации товарном рынке либо 20% на товарном рынке, обращающийся на котором товар обращается также на иных товарных рынках в Российской Федерации (поста­новление Правительства Российской Федерации от 9 июня 2007 №359).

В соответствии с пунктом «б» части 7 Постановления №359 в целях расчета объема финансовых услуг на товарном рынке основным показателем (в стоимост­ном выражении) является в отношении услуг, оказываемых страховщиком, объем собранной финансовой организацией страхо­вой премии по рассматриваемому виду страхования за отчетный период.

Комиссией Марийского УФАС России проанализированы аналитиче­ские от­четы по рынку ОСАГО на территории Республики Марий Эл за перио­ды с 01.01.2011 по 31.12.2011, с 01.01.2012 по 31.12.2012, с 01.01.2013 по 30.09.2013, с 01.01.2013 по 31.12.2013, а также 1 полугодие 2014 года.

Временной интервал исследования рынка определен как период с 01.01.2011 по 30.06.2014. Географические границы рынка – территория Рес­публики Марий Эл, на которой совершено нарушение и на которой осуще­ствляет деятельность филиал ООО «Росгосстрах» в Республике Марий Эл.

Анализ рассчитанных показателей концентрации показал, что рынок ОСАГО на территории Республики Марий Эл в периоды с 01.01.2011 по 31.12.2011, с 01.01.2012 по 31.12.2012, с 01.01.2013 по 30.09.2013, 01.01.2013 по 31.12.2013, 1 по­лугодие 2014 года является умеренно концентрированным.

Основными игроками данного рынка являются: ООО «Росгосстрах», ООО СК «Цюрих», СОАО «ВСК» и ОСАО «РЕСО-Гарантия».

На основании проведенного анализа абсолютным лидером и самым крупным продавцом на рынке ОСАГО за 2011, 2012, 2013 годы и 1 полугодие 2014 года яв­ляется ООО «Росгосстрах».

В процессе анализа товарного рынка за период с 01.01.2011 по 31.12.2013 установлено, что доля ООО «Росгосстрах» на рынке ОСАГО на территории Рес­публики Марий Эл составляет: в 2011 году 34,70%, в 2012 году – 32,42%, 9 месяцев 2013 года — 20,53%, в 2013 году – 21,54%, 1 полугодие 2014 года — 30,76%.

Хозяйствующие субъекты, которые могли бы на равных конкурировать с ООО «Росгосстрах» на территории Республики Марий Эл отсутствуют.

Следовательно, ООО «Росгосстрах» является хозяйствующим субъектом, за­нимающим доминирующее положение на рынке ОСАГО на территории Республи­ки Марий Эл, и на него распространяется запрет, установленный положением ча­сти 1 статьи 10 Закона о защите конкуренции.

Однако общество оспаривает свое доминирующее положение, ссылаясь на данные Российского союза автостраховщиков и отчета о научно-исследовательской работе Национального Исследовательского университета Высшая школа экономи­ки «Об оценке состояния конкуренции и положении ООО «Росгосстрах» на рынке обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев Респуб­лики Марий Эл по теме: анализ состояния конкуренции на рынках обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев (промежу­точный)».

Согласно отчету ни один хозяйствующий субъект не может быть признан домини­рующим, в связи с тем, что не выполняются условия, предусмотренные пунктом 6.6 Порядка № 220. Так, во втором квартале 2013 года доля ООО «Росгосстрах» со­ставляла 17% и на протяжении всего периода с 1 квартала 2011 по 4 квартал 2013 года продолжала снижаться. При этом наблюдается изменение до­лей более чем на 10 % не только у ООО «Росгосстрах» (с 36% в 1 квартале 2011 до 17% во втором квартале 2013 года), но и у ОАО «ВСК» (с 21% в 1 квартале 2013 года до 8% в 4 квартале 2013 года). Кроме того, в течение исследуемого периода менялся порядок ранжирования крупнейших хозяйствующих субъектов, действую­щих на товарном рынке.

Однако выводы, изложенные в отчете не соответствуют действующему зако­нодательству.

В соответствии с пунктом 3 части 2 статьи 23 Закона о защите конкуренции федеральный антимонопольный орган утверждает порядок проведения анализа со­стояния конкуренции в целях установления доминирующего положения хозяйствую­щего субъекта и выявления иных случаев недопущения, ограничения или устранения конкуренции.

Частью 8 статьи 5 Закона о защите конкуренции установлено, что при прове­дении предусмотренного пунктом 3 части 2 статьи 23 указанного Федерального за­кона анализа состояния конкуренции антимонопольный орган дает оценку обстоя­тельствам, влияющим на состояние конкуренции, в том числе условиям доступа на товарный рынок, долям хозяйствующих субъектов на рынках определенного това­ра, соотношению долей покупателей и продавцов товара, периоду существования возможности оказывать решающее влияние на общие условия обращения товара на товарном рынке.

Частью 9 статьи 5 Закона о защите конкуренции установлено, что временной интервал анализа состояния конкуренции определяется в зависимости от цели ис­следования, особенностей товарного рынка и доступности информации. Наимень­ший временной интервал анализа состояния конкуренции в целях установления до­минирующего положения хозяйствующего субъекта должен составлять один год или срок существования товарного рынка, если он составляет менее чем один год.

Порядок проведения анализа состояния конкуренции на товарном рынке утвержден приказом Федеральной антимонопольной службы от 28.04.2010 № 220 (далее — Порядок № 220).

В силу пункта 1.3 Порядка № 220 проведение анализа состояния конкуренции на товарном рынке включает следующие этапы: определение временного интерва­ла исследования товарного рынка; определение продуктовых границ товарного рынка; определение географических границ товарного рынка; определение состава хозяйствующих субъектов, действующих на товарном рынке в качестве продавцов и покупателей; расчет объема товарного рынка и долей хозяйствующих субъектов на рынке; составление аналитического отчета (пункт 1.3 Порядка № 220).

Согласно пункту 2.1. Порядка № 220 временной интервал исследования товар­ного рынка определяется в зависимости от цели исследования, особенностей товар­ного рынка и доступности информации. Наименьший временной интервал анализа состояния конкуренции в целях установления доминирующего положения хозяй­ствующего субъекта должен составлять один год или срок существования товарно­го рынка, если он составляет менее чем один год.

Таким образом, применительно к сроку существования рассматриваемого то­варного рынка императивно установлено, что временной интервал исследования не должен составлять менее одного года. Иных ограничений для определения времен­ных интервалов исследования законодательно не установлено.

Из аналитических отчетов Марийского УФАС России следует, что временные интервалы исследования товарного рынка определены периодами 2011 год, 2012 год, 2013 год и 1 полугодие 2014 года. Напротив, в отчете Национального исследо­вательского университе­та высшей школы экономики указано, что фактически вре­менными интервалами исследования являются отдельные кварталы в течение 2011, 2012, 2013 годов, что напря­мую противоречит требованиям части 9 статьи 5 Закона о защите конкуренции и пункта 2.1 Порядка № 220.

Кроме того, из данных отчета следует, в 1 квартале 2011 года доля ООО «Росгосстрах» составила 35,6%, во втором - 35,8%, в третьем — 33,3%, чет­вертом — 34,3%, в первом квартале 2012 года — 30,9%, втором — 32,9%, четвер­том — 31,4%, первом квартале 2013 года — 26,7%, втором — 20,1%, четвертом — 24,6%.

Следовательно, доля хозяйствующего субъекта на рынке услуг обязательного страхования гражданской ответственности на протяжении четырех кварталов 2011 и 2012 годов, а также в первом, втором, четвертом кварталах 2013 года значительно превышала 20%, что свидетельствует о неизменном постоянном доминировании на рынке обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транс­портных средств.

По данным отче­та снижение доли хозяйствующего субъекта до 17% произо­шло только в 3 квартале 2013 года. Между тем указанное обстоятельство не свиде­тельствует об отсутствии доминирующего положения ООО «Росгосстрах», по­скольку противоречит установленному порядку определения временного периода исследования, является незначительным по сравнению к исследуемому периоду и непосредственно связаны с активными действиями страховщика по навязыванию добровольного страхования при заключении договоров ОСАГО и отказами от за­ключения договора ОСАГО. Боле того, период совершения обществом противо­правных действий не ограничивается только третьим кварталом 2013 года.

Также положения отчета о снижении доли ООО «Росгосстрах» более чем на 10% не могут быть приняты во внимание антимонопольным органом, поскольку снижение происходило в пределах предусмотренной законодателем доли для фи­нансовой организации, занимающей доминирующее положение.

Более того, в указанном отчете изложены выводы о временном периоде, под­тверждающие позицию антимонопольного органа, а именно «введение обязатель­ного харак­тера страхования ответственности владельцев транспортных средств за­креплено за­конодательством об ОСАГО, вступившим в силу с 1.06.2003, следова­тельно, рынок существует не менее чем один год», «согласно статье 10 Закона об ОСАГО срок действия договора обязательного страхования составляет один год, за исключением некоторых отдельных случаев. Таким образом, временной интервал исследования товарного рынка должен составлять не менее года».

Таким образом, Комиссия Марийского УФАС России полагает, что отчет о научно-исследовательской работе Национального Исследовательского университе­та Высшая школа экономики «Об оценке состояния конкуренции и положении ООО «Росгосстрах» на рынке обязательного страхования гражданской ответствен­ности автовладельцев Республики Марий Эл по теме: анализ состояния конкурен­ции на рынках обязательного страхования гражданской ответственности автовла­дельцев 1/05.01 (промежуточный)» не опровергает выводы, изложенные в аналити­ческих отчетах антимонопольного органа.

Тем самым, ООО «Росгосстрах» занимает доминирующее положение на рын­ке обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспорт­ных средств на территории Республики Марий Эл.

Согласно пункту 3 части 1 статьи 10 Закона о защите конкуренции запрещаю­тся действия (бездействие) занимающего доминирующее положение хозяйствующ­его субъекта, результатом которых являются или могут являться недопу­щение, ограничение, устранение конкуренции и (или) ущемление интересов других лиц, в том числе навязывание контрагенту условий договора, невыгодных для него или не относящихся к предмету договора (экономически или технологически не обосно­ванные и (или) прямо не предусмотренные федеральными законами, нормативным­и правовыми актами или судебными актами требования о передаче финан­совых средств, иного имущества.

Статьей 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об органи­зации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) установлено, что страхование осуществляется в форме доброволь­ного страхования и обязательного страхования. Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

Правовые, экономические и организационные основы обязательного страхова­ния гражданской ответственности владельцев транспортных средств определяются Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гра­жданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО).

В силу статьи 1 Закона об ОСАГО договор обязательного страхования заклю­чается в порядке и на условиях, которые предусмотрены этим Законом, и является публичным.

Согласно части 1 статьи 426 Гражданского кодекса РФ публичным договором признается договор, заключенный коммерческой организацией и устанавливающий ее обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, кото­рые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в от­ношении каждого, кто к ней обратится. Цена товаров, работ и услуг, а также иные условия публичного договора устанавливаются одинаковыми для всех потреби­телей, за исключением случаев, когда законом и иными правовыми актами допус­кается предоставление льгот для отдельных категорий потребителей (часть 2 ука­занной статьи).

Частью 3 статьи 426 ГК РФ предусмотрено, что отказ коммерческой организа­ции от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствую­щие работы не допускается.

Одним из основных принципов обязательного страхования является всеобщ­ность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Закона об ОСАГО владельцы транспорт­ных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены этим Законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, кото­рая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуще­ству других лиц при использовании транспортных средств. Обязанность по страхо­ванию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех исполь­зуемых на территории Российской Федерации транспортных средств.

Согласно пункту 5 названной статьи владельцы транспортных средств, застра­ховавшие свою гражданскую ответственность в соответствии с данным Законом, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию.

Таким образом, обязательным условием для владельца транспортного сред­ства является заключение договора обязательного страхования. При этом дополни­тельно в добровольной форме может быть заключены иные виды договоров стра­хования, в том числе договор «Фортуна-Авто». Понуждение к заключению догово­ра не допускается (статьи 421 Гражданского ко­декса РФ).

Иных норм действующее законодательство к владельцу транспортного сред­ства по обязательному страхованию не содержит.

ООО «Росгосстрах» в лице филиала в Республике Марий Эл поставило воз­можность заключения договора ОСАГО в зависимость от одновременного заклю­чения договоров РГС «Фортуна-Авто» и иных договоров добровольного страхова­ния.

Из обращений граждан, материалов проверок уполномоченных органов и при­ложенных к ним доказательств сле­дует, что у лиц, обратившихся в филиал ООО «Росгосстрах» в Республике Марий Эл, отсутствует возможность воспользоваться законным правом на заключение до­говора ОСАГО без договора добровольного страхования, в том числе РГС «Форту­на - Авто». В случае, если страхователь изна­чально не выражает согласие на при­обретение дополнительной услуги страхования при приобретении полиса ОСАГО, сотрудник ООО «Росгосстрах» отказывает в за­ключении договора ОСАГО и предлагает обратиться в другую страховую компа­нию, тем самым обусловливая возможность заключения договора ОСАГО приобре­тением дополнительной к нему услуги – договора добровольного страхования, в частности РГС «Фортуна-Авто».

Массовый характер обращений физических лиц с аналогичными жалобами в антимонопольный орган, различные правоохранительные и надзорные государ­ственные органы в различных населенных пунктах Республики Марий Эл, свиде­тельствует о единстве характера поведения представителей общества в различном месте и в различное время с различными клиентами. Указанное подтверждает про­водимую обществом целенаправленную деятельность для обеспечения реализации полисов «Фортуна-Авто» совместно с полисами ОСАГО.

Данные обстоятельства подтверждаются также письменными пояснениями со­трудников общества. Из объяснений менеджера страхового отдела ООО «Росгос­страх» в городе Волжске, полученных при проведении проверки Волжской меж­районной прокуратуры, следует, что гражданам при обращении в страховой отдел для заключения договоров ОСАГО предлагается заключение договоров страхова­ния жизни и здоровья. При отказе от заключения договора страхования жизни предлагают обратиться гражданину для заключения договора ОСАГО в другую страховую организацию.

Кроме того, начальник страхового отдела г. Волжска ООО «Росгосстрах» В. в объяснениях признала, что сотрудники Волжского отдела К., С., а также брокер Л. действительно отказывали С. выдать ОСАГО без дополнительных страховок.

Факт обязательности заключения договора ОСАГО с физическими лицами преимущественно одновременно с приобретением ими страхового полиса РГС «Фортуна — Авто» следовал с необходимостью из письма президента ООО «Росгосстрах» от 12.07.2011 № 16700/52, предписывавшего обеспечить совмещен­ные продажи полисов ОСАГО+Фортуна, устанавливая в этом случае дополнитель­ное вознаграждение агентов до 40 % по отельным показа­телям их материального стимулирования.

При этом действие указанного письма находит свое непосредственное под­тверждение и в рассматриваемом периоде. Так, в письме от 05.04.2013 № 7532/52 «Об изменениях в кросс — продажах страхового продукта РГС — Фортуна «Авто» в розничном и партнерском каналах продаж» ООО «Росгосстрах» информирует ди­ректоров филиалов о том, что с 01.05.2013 вступают в силу изменения в продажах продукта РГС - Фортуна «Авто» как основного кросс-продукта к договорам ОСА­ГО ФЛ. Плановый уровень кросс-продаж для филиалов группы «активный рост» уста­навливается в размере 50% к договорам ОСАГО ФЛ, для филиалов группы рента­бельность — 95% к договорам ОСАГО ФЛ.

Кроме того, в письме вице-президента ООО «Росгосстраха» З. от 10.04.2013 № 7963/50, адресованное заместителям директоров филиалов по парт­нерским продажам, руководителям партнерских продаж, указано, что обес­печение выполнения целевого норматива кросс-продаж продукта Фортуна «Авто» к догово­рам ОСАГО ФЛ одна из приоритетных задач на 2013 год.

Тем самым для филиала ООО «Росгосстрах» в Республике Марий Эл установ­лен обязательный для исполнения план реализации договоров РГС Фортуна «Авто» к договорам ОСАГО, что подтверждается также письмом от 17.05.2013 № 718 о переносе дополни­тельно установленного плана по РГС «Фортуне» Авто со 2 квартала 2013 года в размере 10 916,55 тысяч рублей на 3 и 4 кварталы 2013 года.

В свою очередь филиал в Республике Марий Эл строго контролирует выпол­нение названного плана своими структурными подразделениями и их сотрудника­ми, в частности тре­буя представления объяснения причин его невыполнения.

Кроме того, для стимулирования продаж договоров добровольного страхова­ния страховщиком установлены особые условиям вознаграждения при выполнении индивидуального плана по количеству заключенных договоров РГС - Фортуна «Авто». Например, в письме от 04.03.2013 № 4717 ука­зано, что при заключении каждого договора страхования по Фортуне Авто в зачет квартальной выработки в тысячах рублей дополнительно идет 1000 рублей. Если страховая премия по дого­вору более 1 000 рублей, то в зачет квартальной выра­ботки идет 1 500 рублей.

При этом ООО «Росгосстрах» утвержден приказ от 19.12.2012 № 04-17/265 «О введении порядка перезаключения трудовых договоров со страховыми агентами и страховыми консультантами на 2013 год, согласно которому критериями для рас­торжения трудовых договоров со страховыми агентами является, в частности от­сутствие до­говоров по страхованию жизни, невыполнение доведенных плановых за­даний.

Тем самым для мотивации представителей страховщика по заключению дого­воров добровольного страхования совместно с договором ОСАГО используется од­новременно как дополнительное денежное поощрение, так и негативные послед­ствия в виде возможности расторжения трудовых договоров при неисполнении требований.

Изложенные обстоятельства также подтверждают целенаправленную деятель­ность филиала ООО «Росгосстрах» в Республике Марий Эл по выполнению уста­новленного плана совмещенных продаж полисов ОСАГО и РГС — Фортуна «Авто».

Кроме того, в письме от 30.12.2013 № 1912 ООО «Росгосстрах» признало, что имеются отдельные случаи в работе агентов, сотрудников ООО «Росгосстрах», ко­торые при продаже полисов ОСАГО пытаются злоупотребить правом.

Данное обстоятельство подтверждается пунктом 2 приказа ООО «Росгос­страх» от 15.01.2013 № 186хк, запрещающего работникам, ответственным за реали­зацию продукта РГС «Фортуна-Авто», навязывать данный договор к договору ОСАГО, а также письмом филиала ООО «Росгосстрах» в Республике Марий Эл от 25.12.2013 № 1882 начальникам страховых отделов, руководителям агентств, заме­стителям директора, в котором категорически запрещается навязывать клиентам продажу дополнительных страховых продуктов к полисам ОСАГО.

Совокупность данных фактов свидетельствует об отсутствии со стороны об­щества эффективных мер к исключению нарушения антимонопольного законода­тельства, поскольку возникшая по инициативе ООО «Росгосстрах» практика без­условной совместной продажи полисов ОСАГО и РГС- Фортуна «Авто» фактиче­ски не пресечена самим обществом после выдачи предупреждения антимонополь­ным органом.

Таким образом, ООО «Росгосстрах» ставило физических лиц в ситуацию, когда условием заключения договора ОСАГО является обязательное заключение договора «Фортуна - Авто», тем самым лишая граждан возможности принять реше­ние о добровольном страховании самостоятельно.

При этом после возбуждения дела о нарушении антимонопольного законода­тельства в Марийское УФАС России продолжали поступать заявления граждан на неправомерные действия страховщика на рынке обязательного страхования гра­жданской ответственности владельцев транспортных средств. Указанные обстоя­тельства свидетельствуют о системных действиях филиала ООО «Росгосстрах» в Республике Марий Эл, когда клиент ставится в ситуацию, при которой заключение договора ОСАГО возможно только при условии заключения договора РГС — Фор­туна «Авто», при этом гражданин лишается права принять решение о доброволь­ном страховании самостоятельно.

Вывод о навязывании добровольного страхования при заключении договоров ОСАГО подтверждается также анализом продаж полисов ОСАГО и РГС Фор­туна «Авто» за период с января по сентябрь 2013 года в границах территории Республи­ки Марий Эл.

Так, количество полисов ОСАГО, проданных ООО «Росгосстрах» на террито­рии Республики Марий Эл за 9 месяцев 2013 года составило 26 278 штук., а РГС — Фортуна «Авто» - 20 228 штук, что составляет 76% от числа заключенных догово­ров ОСАГО.

Более того, антимонопольный орган проанализировал и сопоставил представ­ленные обществом реестры договоров ОСАГО и договоров РГС -Фортуна «Авто» за 2013 год, а также за 1 квартал 2014 года.

Проведенный анализ заключенных договоров и сопоставления каждого застрахованного лица по фамилии, имени, отчеству, адресу места жительства, сро­ку действия заключенных договоров ОСАГО и РГС — Фортуна «Авто» показал, что более чем в 76% случаев, на каждого конкретного страхователя по договору ОСАГО, в том числе Г., М., Т., Б., Т., приходится заключенный договор РГС — Фортуна «Авто». При этом совместные продажи полисов ОСАГО и РГС -Фортуна «Авто» в большей степени осуществлены в 3 и 4 кварталах 2013 года.

Аналогичный анализ осуществлен в отношении указанных договоров за 1 квартал 2014 года. Количество договоров ОСАГО заключенных гражданами од­новременно с договорами РГС -Фортуна «Авто» превысило 4 000 договоров, в частности и договоры с М., по отношению к общему числе договоров ОСАГО — 6 866 штук.

Кроме того, в процессе проведения анализа заключенных договоров ОСАГО и РГС – Фортуна «Авто» установлены факты, когда в случае наличия у страхователя – физического лица двух и более транспортных средств, то при страховании каждо­го следующего автомобиля повторно заключается договор РГС – Фортуна «Авто».

Более того, действия страховщика по совмещению договоров обязательного и добровольного страхования подтверждаются, в частности включением в форму страхового полиса ОСАГО положений, ко­торые не относятся к условиям публич­ного договора.

Однако указанные условия не связаны с условиями договора ОСАГО, а, нао­борот, противоречат сущности договора обязательного страхования. При этом в ра­нее заключенных договорах ОСАГО в данном поле содержались сведения непо­средственно связанные с договором ОСАГО, а именно: номер квитанции об уплате страховой премии, сведения о том, что транс­портное средство не используется в качестве такси, адрес агентства страховщика, что подтверждается в частности стра­ховым полисом серии № и иные.

Также при рассмотрении дела Комиссией Марийского УФАС России уста­новлено, что при осуществлении индивидуального страхования от несчастных слу­чаев - страхование жизни и здоровья ООО «Росгосстрах» руководствуется Прави­лами индивидуального страхования от несчастных случаев № 26.

Согласно пунктам 7.2 и 7.3 Правил основанием для заключения договора страхования является устное или письменное заявление страхователя установлен­ной формы.

Указанные условия предоставляют возможность ООО «Росгосстрах» навязы­вания владельцам транспортных средств добровольного страхования. Отсутствие обязанности страховщика получить письменное согласие страхователя создает воз­можность избежать осознанного волеизъявления гражданина на заключение добро­вольного договора страхования, поскольку факт такого устного согласия (заявле­ния) невозможно документально подтвердить или опро­вергнуть.

При этом срок заключения договора добровольного страхования по общему правилу совпадает со сроком действия договора ОСАГО. Для оформления страхо­вого полиса добровольного страхования от физического лица не требуется допол­нительных документов, в том числе отлич­ных от представления для заключения договора ОСАГО.

Более того, в силу пункта 1.5 указанных Правил страхование не осуще­ствляется в отношении инвалидов I, II группы, детей, которым установлена катего­рия «ребенок - инвалид», лиц со стойкими нервными или психическими расстрой­ствами, состоящих на учете в психоневрологическом или наркологиче­ском дис­пансерах; лиц, находящихся под следствием или осужденных к лишению свободы.

Однако указанные сведения о лицах, в отношении которых не допускается за­ключение договоров индивидуального страхования, не проверяются обществом при заключении договоров добровольного страхования, что противоречит положе­ниям Правил индивидуального страхования от несчастных случаев № 26, утвер­жденных обществом.

Вместе с тем страхователь, заключив навязанный страховщиком договор до­бровольного индивидуального страхования от несчастных случаев, в последующем  расторгнув его, не имеет правовых оснований для возврата уплаченной стра­ховой премии, что соответственно ущемляет интересы страхователей, которым были на­вязаны данные дополнительные виды страхования.

Антимонопольный орган также учитывает, что в силу пункта 2.1.1 Правил до­рожного движения, утвержденных постановлением Правительства РФ от 23.10.1993 № 1090 водитель автомобиля должен иметь при себе и по требованию сотрудников полиции предъявлять им для проверки страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства (по­лис ОСАГО) в случаях, когда обязанность по страхованию гражданской ответ­ственности предусмотрена законом.

За невыполнение владельцем транспортных средств владельцем транспортно­го средства установленной федеральным законом обязанности по страхованию сво­ей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует, предусмотрена адми­нистративную ответственность по части 2 статьи 12.37 КоАП РФ в виде штрафа в размере восьмисот рублей.

Таким образом, реализации права граждан на управление транспортным сред­ством и одновременно их публичная обязанность по страхованию своей гра­жданской ответственности поставлена рассматриваемыми действиями общества в зависимость от собственных экономических интересов по извлечению дополни­тельной прибыли при заключении договоров добровольного страхования. При этом размер страховой премии по договору обязательного страхования в некоторых слу­чаях значительно превышает или равен размеру страховой премии по договору, что также приводит к ущемлению экономических интересов граждан, что свидетель­ствует о злоупотреблении доминирующим положением ООО «Росгосстрах» в лице филиала в Республике Марий Эл.

Из совокупности фактических обстоятельств, установленных по делу, Комис­сия Марийского УФАС России приходит к итоговому выводу о том, что действия ООО «Росгосстрах» по навязыванию гражданам договора добровольного страхо­вания, в частности РГС – Фортуна «Авто», при заключении договора ОСАГО при наличии доминирующего положения общества на рынке услуг ОСАГО в географи­ческих границах Республики Марий Эл приводят к ущемлению интересов лиц, имеющих намерение заключить договор ОСАГО, выразившиеся в том, что при об­ращении за полисом ОСАГО страхователь получает навязываемую услугу страхо­вания РГС - Фортуна «Авто», которую он мог не приобретать в силу добровольно­сти данного вида страхования, либо приобретать у других страховых компаний с учетом условий страхования и других факторов, влияющих на свободу выбора по­купателя, что также увеличивает расходы страхователя на приобретение договора ОСАГО, тем самым нарушая требование пункта 3 части 1 статьи 10 Закона о защи­те конкуренции.

Также Комиссия Марийского УФАС России полагает, что отсутствие пись­менных обращений граждан о заключении договора ОСАГО не влияет на рассмат­риваемые правоотношения по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что сотрудники общества при первичном устном обращении к ним физических лиц за заключением договора ОСАГО в безальтерна­тивной форме представляли им информацию о невозможности заключения этого договора страхования без приобретения иных дополнительных услуг ООО «Росгосстрах». Однозначное ограничение условия заключения договора ОСАГО  на стадии обсуждения возможности приобретения полиса ОСАГО существенным образом влияло на волю физических лиц при решении вопроса о том, заключать или нет договор ОСАГО с указанным страховщиком.

Несмотря на наличие в пункте 15 Правил обязательного страхования гра­жданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных поста­новлением Правительства РФ от 07.05.2003 № 263, требования о предоставлении страхователем заявления о заключении договора обязательного страхования по форме, установленной в соответствии с законодательством Российской Федерации, само по себе это обстоятельство не свидетельствует с необходимостью о невозмож­ности заключить договор ОСАГО в иных условиях, в том числе при его перезаклю­чении на новый срок и наличии у общества всех необходимых сведений о страхо­вателе.

Кроме этого, обращение к страховщику с письменным заявлением о заключе­нии договора ОСАГО является нецелесообразным, поскольку установление взаим­ных прав и обязанностей сторон по договору поставлено обществом в нарушение положений Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страхо­вании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в зависи­мость от заключения договора добровольного страхования.

Само по себе отсутствие в договоре ОСАГО условия об обязательном заклю­чении договора «Фортуна-Авто» не может свидетельствовать об отсутствии нару­шения. Обязание представителей общества заключать договор ОСАГО только при условии одновременного заключения договора «Фортуна-Авто» является в данном случае воздействием на волю контрагента при заключении договора, свидетель­ствующим о принуждении контрагента подписать договор на условиях, не относя­щихся к предмету договора, под угрозой наступления негативных последствий (отказ заключить обязательный для контрагента договор ОСАГО). Отсутствие дан­ного условия в письменной форме в договоре ОСАГО не имеет правового значения для квалификации нарушения.

Таким образом, включение в перечень условий договора ОСАГО требования о приобретении страхового полиса добровольного страхования, в том числе РГС Фортуна — Авто, свидетельствует о навязывании дополнительного условия, не предусмотренного в качестве условия заключения договора Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственно­сти владельцев транспортных средств».

Поскольку данные действия совершены субъектом, занимающим доминирую­щее положение на рынке услуг ОСАГО, а также безусловно влекут нарушение прав страхователей (потенциальных страхователей) посредством увеличения их расхо­дов на приобретение договора ОСАГО в силу приобретения дополнительно навя­занной страховой услуги, они противоречат требованиям Закона о защите конку­ренции.

При этом Комиссия Марийского УФАС России учитывает, что для признания в действиях филиала ООО «Росгосстрах» в Республике Марий Эл нарушения анти­монопольного законодательства достаточно одного факта навязывания договора добровольного страхования при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортных средств.

Мнение ООО «Росгосстрах» в лице филиала в Республике Марий Эл о том, что отсутствие фактов ограничения или недопущения конкуренции исключает на­рушение закона о защите конкуренции, является юридически ошибочным.

Правовая конструкция пункта 3 части 1 статьи 10 Закона о защите конкурен­ции не предусматривает в качестве обязательного и единственного признака данно­го правонарушения такое последствие, как недопущение, ограничение, устранение конкуренции. Самостоятельным последствием нарушения пункта 3 части 1 статьи 10 Закона о защите конкуренции является ущемления интересов других лиц.

Таким образом, действия общества с ограниченной ответственностью  «Росгосстрах» в лице филиала в Республике Марий Эл по навязыванию гражданам договоров добровольного страхования, в том числе РГС «Фортуна — Авто», Комиссия Марийского УФАС России расценивает как нарушение пункта 3 части 1 статьи 10 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции».

Признаки нарушения пункта 5 части 1 статьи 10 Закона о защите конкуренции при рассмотрении дела с достоверностью не подтверждены.

 

По результатам рассмотрения материалов дела Комиссия Марийского УФАС Рос­сии, учитывая факт поступления новых жалоб граждан на неправомерные дей­ствия ООО «Росгосстрах», руководствуясь статьей 23, частью 1 статьи 39, частью 4 статьи 41, статьей 50 Закона о защите конкуренции, считает необходимым выдать обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в лице филиала в Рес­публике Марий Эл обязательное для исполне­ния предписание о прекращении зло­употребления хозяйствующим субъектом домини­рующим положением.

 

Руководствуясь статьей 23, частью 1 статьи 39, частями 1-3 статьи 41, частью 1 статьи 49, частью 1 статьи 50 Закона о защите конкуренции, Комиссия Управле­ния Феде­ральной антимонопольной службы по Республике Марий Эл по рассмот­рению дела о нарушении антимонопольного законодательства,

 

РЕШИЛА:

 

1. Признать в действиях общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в лице филиала в Республике Марий Эл факт нарушения пункта 3 части 1 статьи 10 Федерального за­кона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции», выразившийся в навязыва­нии заключения договора добровольного страхования как необходимого условия заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

 

2. Выдать обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в лице филиала в Республике Марий Эл обяза­тельное для исполнения предписание об устранении нарушения антимонопольного законодательства.

 

Решение может быть обжаловано в течение трех месяцев со дня принятия в Арбитражный суд Республики Марий Эл.

Председатель Комиссии                                                                        

Члены Комиссии