База решений
и правовых актов

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ
О ПРЕКРАЩЕНИИ ДЕЙСТВИЙ, КОТОРЫЕ СОДЕРЖАТ ПРИЗНАКИ НАРУШЕНИЯ АНТИМОНОПОЛЬНОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА

 

«15» февраля 2016 года                                                                          г. Йошкар-Ола

 

В Управление Федеральной антимонопольной службы по Республике Марий Эл поступили материалы Прокуратуры города Йошкар-Олы о возможных нарушениях антимонопольного законодательства в действиях ООО «Финанс Груп» при осуществлении систематической деятельности по предоставлению займов.

В ходе рассмотрения материалов, поступивших в Марийское УФАС России установлено, что ООО «Финанс Груп» осуществляет деятельность по предоставлению физическим лицам денежных ссуд под залог недвижимого имущества.

ООО «Финанс Груп» при предоставлении займов руководствуется разработанными Правилами выдачи ипотечных займов ООО «Финанс Груп», утверждёнными приказом ООО «Финанс Груп» от 17.06.2014, в соответствии с которыми общество выдает ипотечные займы на условиях срочности и возвратности физическим лицам в размере от 100 000 до 600 000 рублей. Выдача ипотечных займов осуществляется на основании договора ипотечного займа. При этом размер ставки процентов за пользование заемными средствами зависит от видов обеспечения и определяются стандартами, утвержденными директором ООО «Финанс Груп». После заключения договора заемщиком с ООО «Финанс Груп», договор передается для регистрации в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии по месту нахождения объекта недвижимости. Сроки возврата займов определятся согласно условиям заключенных договоров займа. Как правило, ООО «Финанс Груп» самостоятельно проводит оценку стоимости и степень ликвидности имущества, предлагаемого в качестве залога. При этом оценочная стоимость имущества также указывается в договоре.

ООО «Финанс Груп» в ходе рассмотрения материалов представлен также типововой договор ипотечного займа, согласно которого займ предоставляется под 24% годовых, на срок 6 месяцев, является целевым на приобретение недвижимого имущества. Согласно пункту 9 типового договора займа, ООО «Финанс Груп» обязано передать заемщику указанную в договоре сумму займа путем перечисления на счет заемщика в течение пяти рабочих дней со дня государственной регистрации перехода прав собственности на имущество к покупателю и регистрации залога в силу закона в пользу кредитора.

Из положений пункта 1 статьи 819 ГК РФ следует, что денежные средства в кредит может предоставлять только специализированные организации: банк или иная кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию.

Федеральный закон от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее- Закон №151-ФЗ), направлен на регулирование небанковской микрофинансовой деятельности, на отделение микрофинансовой деятельности микрофинансовых организаций от банковской кредитной деятельности с целью исключения необходимости получение микрофинансовыми организациями банковской лицензии.

Согласно статье 2 Закона №151-ФЗ микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Под иными юридическими лицами, понимаются, в частности, кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и т.п. (п. 3 ст. 3 Закона № 151-ФЗ). При этом в данной части упомянуты специализированные организации, деятельность которых урегулирована специальными законами, которые разделяют деятельность банков и микрофинансовых организаций.

Статьей 9.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что к кредитному договору, договору займа, которые, заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются отдельные требования Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», а именно: о необходимости определения полной стоимости кредита (займа), обеспеченного ипотекой; о размещении информации о полной стоимости кредита (займа) на первой странице кредитного договора, договора займа; о запрете на взимание кредитором вознаграждения за исполнение (оказание) отдельных обязанностей и услуг; о размещении информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита (займа), предоставления заемщику графика платежей по кредитному договору, договору займа.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона №151-ФЗ только микрофинансовая организация вправе выдавать займы и оказывать иные услуги в порядке, установленном федеральными законами и учредительными документами, привлекать денежные средства в виде займов и (или) кредитов, добровольных (благотворительных) взносов и пожертвований.

Деятельность юридических лиц по размещению привлеченных денежных средств на условиях возвратности, платности и срочности по своему экономическому содержанию является финансовой деятельностью. Только регистрация в реестре микрофинансовых организаций дает юридическому лицу право осуществлять размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности без лицензии Банка России.

Из материалов, полученных антимонопольным органом, следует, что деятельность ООО «Финанс Груп» по выдаче займов носит системный характер. Всего в 2015 году ООО «Финанс Груп» заключено 172 договора займа, сумма займа по каждой заключенной сделке составляет от 2 000 до 500 000 рублей.

Из сообщения Отделения – Национальный Банк по Республике Марий Эл Волго-Вятского Главного управления Центрального Банка Российской Федерации следует, что ООО «Финанс Груп» в настоящее время не состоит в реестре микрофинансовых организаций.

Таким образом, ООО «Финанс Груп» не зарегистрировано как микрофинансовая организация, при этом осуществляет систематическую деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества, и получает от этого прибыль.

В силу пункта 9 статьи 4 Закона о защите конкуренции недобросовестной конкуренцией являются любые действия хозяйствующих субъектов (группы лиц), которые направлены на получение преимуществ при осуществлении предпринимательской деятельности, противоречат законодательству Российской Федерации, обычаям делового оборота, требованиям добропорядочности, разумности и справедливости и причинили или могут причинить убытки другим хозяйствующим субъектам-конкурентам либо нанесли или могут нанести вред их деловой репутации.

Главой 2.1 Закона о защите конкуренции установлен запрет на недобросовестную конкуренцию.

В соответствии со статьей 14.8 Закона о защите конкуренции  не допускаются иные формы недобросовестной конкуренции наряду с предусмотренными статьями 14.1 - 14.7 Закона о защите конкуренции.

Для квалификации совершенного деяния в качестве недобросовестной конкуренции и подтверждения его состава в действиях конкретного лица необходимо установить, что лицо, совершившее противоправное деяние, и другой хозяйствующий субъект являлись конкурентами, то есть присутствовали в одном сегменте товарного рынка; его действия противоречили законодательству Российской Федерации, обычаям делового оборота, требованиям добропорядочности, разумности и справедливости и направлены на получение преимуществ при осуществлении предпринимательской деятельности; совершенные действия причинили или могли причинить убытки либо нанести ущерб деловой репутации другого хозяйствующего субъекта (конкурента).

Марийским УФАС России в ходе рассмотрения материалов направлены запросы в адрес микрофинансовых организаций, зарегистрированных на территории Республики Марий Эл.

Так, ООО МФО «Э» в письменных пояснениях указало, что деятельность микрофинансовых организаций контролирует ЦБ РФ (по процентным ставкам, неустойке). Кроме того, для заключения договоров займа предусмотрены определенные требования и условия. ООО МФО «Э» сообщило, что осуществление ООО «Финанс Груп» микрофинансовой деятельности без регистрации в качестве микрофинансовой организации нарушает интересы общества в сфере осуществления микрофинансовой деятельности.

ООО МФО «З» в письменных пояснениях указало, что статус микрофинансовой организации накладывает определенные ограничения при осуществлении предпринимательской деятельности, а именно микрофинансовые организации обязаны предпринимать действия, направленные на противодействие коррупции, легализации доходов, полученных преступным путем, разрабатывать локальные акты. Для соблюдения указанных требования микрофинансовые организации обязаны взаимодействовать с органами власти, нести дополнительные затраты, в том числе финансовые, трудовые. По мнению ООО МФО «З», ООО «Финанс Груп» не имеет права на осуществление деятельности по выдаче займов, осуществление микрофинансовой деятельности без получения статуса микрофинансовой организации влечет уменьшение клиентов ООО МФО «З», а, следовательно, уменьшение получаемой прибыли.

Также ООО МФО «Э» в письменных пояснениях указало, что осуществление микрофинансовой деятельности ООО «Финанс Груп» без получения статуса микрофинансовой организации является недобросовестной конкуренцией, поскольку ведет к уменьшению затрат при усуществлении деятельности, отсутствию контроля со стороны ЦБ РФ, органов власти.

ООО МФО «И» в письменных пояснениях указало, что деятельность по выдаче займов ООО «Финанс Груп» является недобросовестной конкуренцией, поскольку названная деятельность противоречит требованиям действующего законодательства. Отсутствие статуса микрофинансовой организации означает отсутствие права на осуществление микрофинансовой деятельности.

ООО МФО «Р» в письменных пояснениях пояснило, что законодательством установлены правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, а именно: порядок приобретения статуса микрофинансовой организации, порядок государственного регулирования деятельности, устанавливаются размер, порядок условия предоставления займов, что направлено в том числе на защиту интересов потребителей, инвесторов, микрофинансовых организаций. Таким образом, деятельность ООО «Финанс Груп» по выдаче займов без получения права на осуществление предпринимательской деятельности нарушает права и интересы ООО МФО «Р».

ООО «Финанс Груп» не зарегистрировано как микрофинансовая организация, следовательно, не имеет право на осуществление деятельности по представлению займов и получении прибыли от привлеченных средств физических лиц по договорам на предоставление целевых займов на приобретение жилья.

Действия ООО «Финанс Груп» по осуществлению микрофинансовой деятельности без получения статуса микрофинансовй организации противоречит законодательству Российской Федерации, а также противоречит обычаям делового оборота, требованиям добропорядочности, разумности и справедливости и могут причинить убытки другим хозяйствующим субъектам.

На основании изложенного, Марийским УФАС России в действиях ООО «Финанс Груп» установлены признаки нарушения статьи 14.8 Закона о защите конкуренции, выразившиеся в осуществлении микрофинансвой деятельности без получения статуса микрофинансовой организации.

В соответствии с частью 1 статьи 39.1 Закона о защите конкуренции в целях пресечения действий (бездействия), которые приводят или могут привести к недопущению, ограничению, устранению конкуренции, антимонопольный орган выдает хозяйствующему субъекту предупреждение в письменной форме о прекращении действий (бездействия), об устранении причин и условий, способствовавших возникновению такого нарушения, и о принятии мер по устранению последствий такого нарушения.

Согласно части 2 статьи 39.1 Закона о защите конкуренции предупреждение выдается лицам в случае выявления признаков нарушения статьи 14.8 Закона о защите конкуренции.

На основании вышеизложенного, Марийское УФАС России руководствуясь статьей 39.1 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции» предупреждает о необходимости в пятнадцатидневный срок с момента получения предупреждения прекратить нарушение статьи 14.8 Закона о защите конкуренции путем прекращения осуществления микрофинансовой деятельности по предоставлению целевых займов на приобретение жилья без лицензии на право осуществления микрофинансовой деятельности.

ООО «Финанс Груп» обязано сообщить о выполнении предупреждения в Управление Федеральной антимонопольной службы по Республике Марий Эл в течение трех дней со дня окончания срока, установленного для его выполнения, в том числе представить документы, свидетельствующие о выполнении предупреждения (информацию о выполнении (расторжении) заключенных договоров займа, информацию о поступлениях (движении) денежных средств на счетах общества, иные сведения, документы, письменные пояснения, свидетельствующие об исполнении предупреждения).

В соответствии с ч. 7 ст. 39.1 Закона о защите конкуренции при условии выполнения предупреждения лицо, выполнившее предупреждение, не подлежит административной ответственности за нарушение антимонопольного законодательства в связи с его устранением.

 

Руководитель