База решений
и правовых актов

 

О признании рекламы ненадлежащей   ООО МКК «Срочноденьги»   603022, г. Нижний Новгород, ул. Тимирязева, д.15, к2, помещ.403

Решение

по делу № 052/05/28-915/2024

г. Нижний Новгород

Резолютивная часть решения объявлена 13 мая 2024 года.

Решение в полном объеме изготовлено 23 мая 2024 года.

Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Нижегородской области по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе в составе:

<...>	-	<...>;
<...>	-	<...>,
<...>.	-	<...>,

рассмотрев дело №052/05/28-915/2024, возбужденное в отношении Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Срочноденьги» (ИНН 5260271530; ОГРН 1105260001857) (далее — ООО МКК «Срочноденьги», Общество) по признакам нарушения части 7 статьи 5 и части 3 статьи 28 Федерального закона от 13.03.2006 №38-ФЗ «О рекламе» (далее — ФЗ «О рекламе») в отсутствие представителя Общества, уведомленного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (почтовый идентификатор 60392294052752),

УСТАНОВИЛА:

В Управление Федеральной антимонопольной службы по Нижегородской области поступили материалы Центрального банка Российской Федерации (исх.№ГМ/104351/23 от 11.12.2023) о результатах мониторинга соблюдения требований ФЗ «О рекламе».

Как следует из поступивших материалов, в городе Нижнем Новгороде по адресу: пл. Революции, д. 9 размещена реклама, содержащая признаки нарушения рекламного законодательства.

В связи с этим, Определением от 31.01.2024 возбуждено дело №052/05/28-166/2024 в отношении ООО МКК «Срочноденьги».

25.03.2024 в Нижегородское УФАС России поступили материалы дела №073/05/28-51/2024, возбужденного Ульяновским УФАС России в отношении ООО МКК «Срочноденьги».

В связи с этим, Определением от 08.04.2024 Нижегородским УФАС России принято к производству дело №073/05/28-51/2024. Указанному делу присвоен №052/05/25-810/2024.

Определением от 18.04.2024 дела №052/05/28-166/2024 и №052/05/25-810/2024 объединены в одно производство. Объединяемому делу присвоен №052/05/28-915/2024.

Рассмотрение дела назначено на 13 мая 2024 года в 10 часов 00 минут посредством проведения видеоконференцсвязи.

О времени и месте рассмотрения дела ООО МКК «Срочноденьги» уведомлено надлежащим образом.

Изучив материалы дела, Комиссия Нижегородского УФАС России приходит к следующим выводам.

Как следует из поступивших материалов, в городе Нижнем Новгороде по адресу: пл. Революции, д.9 размещена реклама, содержащая признаки нарушения рекламного законодательства.

Установлено, что с 25.10.2023 по указанному адресу распространяется реклама следующего содержания:

- «Займы с любой кредитной историей до 500 000 Р. Условия займа ООО МКК «Срочноденьги» Регистрационный номер в государственном реестре МФО 2110552000304. Нецелевой заем наличными денежными средствами и на банковский счет заемщика по реквизитам, указанным заемщиком, предоставляется без комиссии. Сумма займа от 2 000 до 100 000 руб. Срок займа до 180 дней. Процентная ставка 292,000 % годовых. Сумма займа от 100 000 руб. Срок займа от 181 до 365 дней. Процентная ставка 60, 237% годовых. Возраст заемщика от 18 до 80 лет. Для оформления займа необходимо предоставить паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение при его наличии. Неустойка 20% годовых. Выдача займов осуществляется по итогам одобрения заявки. Подробности на сайте WWW.SROCHNODENGI.RU»;

- «0% бесплатно первый заём!*. Условия акции. Клиенту, впервые обратившемуся в компанию, предоставляется возможность оформить заем на 2 000 рублей сроком на 16 дней, в течение которых первые пять дней будут являться льготным периодом, и в случае своевременного погашения займа проценты за эти 5 дней будут списаны. При этом за клиентом остается право на досрочное погашение. В случае нарушения сроков возврата займа льготный период не применяется. Подробные условия акции уточняйте в офисах финансового обслуживания. Условия займа ООО МКК «Срочноденьги». Регистрационный номер в государственном реестре МФО 2110552000304. Нецелевой займ наличными денежными средствами и на банковский счет заемщика по реквизитам, указанным заемщиком, предоставляется без комиссии. Сумма займа от 181 до 365 дней. Процентная ставка 60,237% годовых. Возраст заемщика от 18 до 80 лет. Для оформления займа необходимо предоставить паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение при его наличии. Неустойка 20% годовых. Выдача займов осуществляется по итогам одобрения заявки. Подробности на сайте WWW,SROCHODENGI.RU».

Из материалов дела, поступившего из Ульяновского УФАС России следует, что по адресу: г. Ульяновск, ул. Камышинская, д. 6 за стеклом окна торгового объекта размещена информация следующего содержания: «СРОЧНО ДЕНЬГИ ЗАЙМЫ с любой кредитной историей до 500 000 рублей», выполненная крупным шрифтом.

На стене здания, расположенного по адресу: г. Ульяновск, ул. Камышинская, д. 6 размещена информация следующего содержания:

- «Рефинансирование и реструктуризация долгов. Финансовая поддержка банкротства. Условия займа ООО МКК «Срочноденьги». Регистрационный номер в государственном реестре МФО 2110552000304. Нецелевой заём наличными денежными средствами и на банковский счет заёмщика по реквизитам, указанным заемщиком, предоставляется без комиссии. Сумма займа от 2 000 до 100 000 руб. Срок займа до 180 дней. Процентная ставка 292,000 % годовых. Сумма займа от 100 000 руб. Срок займа от 181 до 365 дней. Процентная ставка 60,237% годовых. Возраст заёмщика от 18 до 80 лет. Для оформления займа необходимо предоставить паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение при его наличии. Неустойка 20% годовых. Выдача займов осуществляется по итогам одобрения заявки. Подробности на сайте WWW.SROCHNODENGI.RU ».

- «0% бесплатно первый заём!* Условия акции. Клиенту, впервые обратившемуся в компанию, предоставляется возможность оформить заем на 2000 рублей сроком на 16 дней, в течение которых первые пять дней будут являться льготным периодом, и в случае своевременного погашения займа проценты за эти 5 дней будут списаны. При этом за клиентом остается право на досрочное погашение. В случае нарушения сроков возврата займа льготный период не применяется. Подробные условия акции уточняйте в офисах финансового обслуживания. Условия займа ООО МКК «Срочноденьги». Регистрационный номер в государственном реестре МФО 2110552000304. Нецелевой заём наличными денежными средствами и на банковский счет заёмщика по реквизитам, указанным заёмщиком, предоставляется без комиссии. Сумма займа от 2 000 до 30 000 руб. Срок займа до 180 дней. Процентная ставка 292, 000% годовых. Сумма займа от 100 000 руб. Срок займа от 181 до 365 дней. Процентная ставка 60,237% годовых. Возраст заёмщика от 18 до 80 лет. Для оформления займа необходимо предоставить паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение при его наличии. Неустойка 20% годовых. Выдача займов осуществляется по итогам одобрения заявки. Подробности на сайте WWW.SROCHNODENGI.RU».

Дата фиксации рекламы 02.11.2023.

Согласно пункту 1 статьи 3 ФЗ «О рекламе»: реклама — информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.

В соответствии с пунктом 2 статьи 3 ФЗ «О рекламе» объект рекламирования — товар, средство его индивидуализации, изготовитель или продавец товара, результаты интеллектуальной деятельности либо мероприятие (в том числе спортивное соревнование, концерт, конкурс, фестиваль, основанные на риске игры, пари), на привлечение внимания к которым направлена реклама.

Пункт 3 этой же статьи определил, что товар — продукт деятельности (в том числе работа, услуга), предназначенный для продажи, обмена или иного введения в оборот.

Информация адресована неопределенному кругу лиц, направлена на привлечение внимания к объекту рекламирования — ООО МКК «Срочноденьги», товарами являются услуги по предоставлению займов.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции», финансовая услуга - банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц.

Согласно информации, размещенной на официальном сайте Банка России: https://cbr.ru/registries/microfinance/?utm_source=w&utm_content=page#a_14199, ООО МКК «Срочноденьги» является микрофинансовой организацией, включено в Реестр микрофинансовых организаций с 03.08.2011.

Следовательно, рассматриваемые рекламируемые услуги являются финансовыми услугами.

Согласно части 7 статьи 5 ФЗ «О рекламе» не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.

В соответствии с частью 3 статьи 28 ФЗ «О рекламе» если реклама услуг, связанных с предоставлением кредита или займа, пользованием ими и погашением кредита или займа, содержит информацию о процентных ставках, такая реклама должна содержать информацию, указанную в пункте 10 части 4 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». Указанная информация должна предоставляться до предоставления информации о процентных ставках и указываться шрифтом, размер которого не менее чем шрифт, которым отображается информация о процентных ставках.

Указанная норма пункта 10 части 4 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусматривает обязанность кредитора размещать в составе информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа) диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенных с учетом требований данного Закона по видам потребительского кредита (займа).

Таким образом, с 23.10.2023 в рекламе услуг, связанных с предоставлением кредита или займа, пользованием ими и погашением кредита или займа, содержащей информацию о процентных ставках, должны также содержаться сведения о диапазонах значений полной стоимости потребительского кредита (займа) (далее также — ПСК).

В соответствии со статьей 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость кредита определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении.

В силу понятия рекламы, содержащегося в статье 3 Закона о рекламе, реклама адресуется неопределенному кругу лиц, а не содержит индивидуализированную информацию, в том числе об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа).

Учитывая изложенное, а также положения части 4.1 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», определяющей, что понимается под ПСК в денежном выражении, части 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», устанавливающей максимально возможное значение ПСК, часть 3 статьи 28 Закона о рекламе в редакции, вступившей в силу 23.10.2023, требует при указании в рекламе потребительского кредита (займа) процентной ставки также в такой рекламе указывать информацию о диапазонах значений ПСК в процентах годовых.

Указанная информация о диапазонах значений ПСК должна предоставляться до предоставления информации о процентных ставках и указываться шрифтом, размер которого не менее чем шрифт, которым указана процентная ставка.

При этом правила прочтения информации на русском языке предполагают прочтение информации сверху вниз и слева направо.

Таким образом, информация о диапазонах значений ПСК должна быть приведена в указанной рекламе выше и (или) левее, чем информация о процентной ставке.

Частью 2.1 статьи 3 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусматривается право микрофинансовых организаций (МФО) осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

ООО МКК «Срочноденьги» является микрофинансовой организацией, включено в Реестр микрофинансовых организаций с 03.08.2011, следовательно, в рассматриваемой рекламе, должна содержаться информация о диапазонах значений полной стоимости потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 6 статьи 38 ФЗ «О рекламе» ответственность за нарушение части 7 статьи 5 и части 3 статьи 28 ФЗ «О рекламе несет рекламодатель.

Согласно пункту 5 статьи 3 Федерального закона «О рекламе» рекламодателем является изготовитель или продавец товара либо иное определившее объект рекламирования и (или) содержание рекламы лицо.

Из указанного определения следует, что рекламодателем может быть как лицо, заинтересованное в реализации объекта рекламирования (изготовитель товара, продавец товара, лицо, оказывающее услуги), так и иное лицо, если указанное лицо совершило действия по выбору объекта рекламирования (под которым понимается товар, средства индивидуализации юридического лица и (или) товара, изготовитель или продавец товара, результаты интеллектуальной деятельности либо мероприятие, на привлечение внимания к которым направлена реклама) и содержания рекламной информации.

Установлено, что рекламодателем является ООО МКК «Срочноденьги», заинтересованное в продвижении рекламируемых услуг.

В отзыве по делу ООО МКК «Срочноденьги» сообщило, что рекламный материал содержит условия, определяющие полную стоимость кредита: ПСК 292,000% годовых, процентная ставка в день 0,8%, сумма займа от двух до ста тысяч рублей, срок займа от 1 до 180 дней. По утверждению Общества, продукт, имеющий иную предельную стоимость, отсутствует.

По утверждению Общества, рекламный материал «0% бесплатно первый заем!» не содержит процентную ставку, а является маркетинговым и подразумевает следующие условия, действительные для онлайн-займов, впервые получаемых в ООО МКК «Срочноденьги»:

1. Сроком до 7 дней включительно (далее — заем) при условии погашения суммы займа в установленный срок единовременным платежом или при продлении срока пользования займом при отсутствии просрочки.

2. Заемщику предоставляются бонусные баллы в размере начисленных процентов за период пользования займом.

3. Бонусные баллы используются при погашении займа в полном объеме в срок, предусмотренный договором (заемщик не оплачивает процента за пользование займом) или при обращении заемщика с заявлением о пролонгации срока пользования займом в течение срока пользования займом, указанного в договоре (заемщик не оплачивает проценты за период с даты заключения договора до даты его пролонгации).

4. Заемщик вправе продлить срок пользования займом на срок не более 30 дней.

5. Заемщик вправе воспользоваться акцией 1 раз.

6.Заемщик вправе досрочно погасить заем, при этом скидка в размере начисленных процентов за фактический срок пользования займом применяется в момент погашения.

7. Если заемщик нарушил сроки погашения займа либо порядок - единовременный платеж, условия предоставления скидки, указанные в пункте 2 перестают действовать. Скидка аннулируется, и проценты за пользование займом начисляются в размере, предусмотренном индивидуальными условиями договора займа.

8. Заемщик вправе использовать предоставленные бонусные баллы по своему усмотрению, в зависимости от принятого им решения: погашение займа в установленный срок единовременным платежом или продление срока пользования займом при отсутствии просрочки.

9. Акция действует в период с 01 января 2023 года по 31 декабря 2024 года включительно.

* При оплате займа в срок (без просрочки) / при пролонгации займа, клиенту предоставляется скидка (бонусные баллы) в размере процентов по займу. При просрочке оплаты займа, скидка (бонусные баллы) не предоставляе(ю)тся.

По утверждению Общества, на рекламном материале содержится отсылка к условиям, с которыми потенциальный клиент может ознакомиться на сайте Общества. Ссылка на сайт Общества присутствует.

Рассмотрев доводы ООО МКК «Срочноденьги», Комиссия Нижегородского УФАС России считает необходимым отметить следующее.

Из информации, размещенной на сайте ООО МКК «Срочноденьги» https://srochnodengi.ru/, следует, что в период размещения рекламной информации действовали условия предоставления, использования и возврата потребительского займа, утвержденные приказом Генерального директора ООО МКК «Сроноденьги» №240 от 30.06.2023.

В соответствии с указанными условиями диапазон значений полной стоимости потребительского займа в процентах годовых составляет 292,000% — 36,500%.

Однако указанная информация в тексте рекламы отсутствует.

Оценка любой рекламы осуществляется с позиции обычного потребителя, не обладающего специальными знаниями.

Учитывая правовой смысл и содержание приведенных понятий рекламы и объекта рекламирования, информация, содержащаяся в рекламе, должна отвечать критериям достоверности, в том числе в целях формирования у потребителя верного, истинного представления о товаре (услуге), его качестве, потребительских свойствах, а также об изготовителе (продавце) такого товара, то есть объекту, рекламирования в целом.

Рекламный материал содержит информацию «0% бесплатно первый заём!*», выполненную крупным шрифтом и занимающую практически всю площадь рекламного объявления.

Вместе с тем, текст рекламного сообщения содержит информацию, выполненную мелким шрифтом и размещенным внизу рекламного сообщения, относительно условий рекламируемой акции «0% бесплатно первый заем!*». Существенная информация (о сроке и сумме, на которые распространяется ставка «0%», о размере займа, возрасте потенциального заемщика, сроках займа) напечатаны мелким шрифтом в нижней части информационного поля рекламного объявления, и выполненной мелким шрифтом в отличии от шрифта, в котором указаны иные условия («0% бесплатно первый заем»), что не воспринимается человеческим глазом, следовательно, прочесть и тем более уяснить указанные условия не представляется возможным.

В соответствии с пунктом 4 статьи 3 ФЗ «О рекламе» ненадлежащей рекламой признается реклама, не соответствующая требованиям законодательства Российской Федерации.

В связи с тем, что в рассматриваемой рекламе отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, а также отсутсвует информация о диапазонах значений полной стоимости потребительского кредита (займа), реклама являетяс ненадлежащей, противоречащей требованиям части 7 статьи 5 и части 3 статьи 28 ФЗ «О рекламе».

В связи с тем, что в материалах дела отсутствуют сведения о прекращении нарушения рекламного законодательства, Комиссия Нижегородского УФАС России считает необходимым выдать ООО МКК «Срочноденьги» предписание об устранении выявленного нарушения.

Руководствуясь пунктом 1 части 2 статьи 33, частью 1 статьи 36 Федерального закона «О рекламе», и в соответствии с пунктами 43-49 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 24.11.2020 №1922, Комиссия

РЕШИЛА:

1. Признать ненадлежащей рекламу ООО МКК «Срочноденьги»: «Займы с любой кредитной историей до 500 000 Р….», «0% бесплатно первый заём!», распространенную в октябре - ноябре 2023 года в городе Нижнем Новгороде по адресу: пл. Революции, д.9 и в городе Ульяновске по адресу: ул. Камышинская, д. 6 , поскольку она противоречит требованиям части 7 сатьи 5 и части 3 статьи 28 ФЗ «О рекламе».

2. Выдать ООО МКК «Срочноденьги» предписание об устранении выявленного нарушения.

3. Передать материалы уполномоченному должностному лицу Управления Федеральной антимонопольной службы по Нижегородской области для возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренном статьей 14.3 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

<...>