Решение б/н Решение и предписание Северо-Осетинского УФАС России по делу... от 21 ноября 2017 г.
Текст документа
Сохранить как PDFОбщество с ограниченной
ответственностью
Микрокредитная
компания
«Бюро экспресс кредитования»
РЕШЕНИЕ
по делу №04-16/04-03-17
03 мая 2017 года г.Владикавказ
Комиссия Северо-Осетинского УФАС России по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства о рекламе (далее по тексту – Комиссия) в составе:
- председатель Комиссии: Р.Р. Плиев – руководитель Северо-Осетинского управления ФАС России;
- члены Комиссии:
Хамицева Ю.Р. - начальник отдела контроля органов власти, рекламы и финансовых рынков Северо-Осетинского управления ФАС России;
Нарикаева Л.С. – главный специалист-эксперт отдела контроля органов власти, рекламы и финансовых рынков Северо-Осетинского управления ФАС России;
Танклаев Б.С. - ведущий специалист-эксперт отдела контроля органов власти, рекламы и финансовых рынков Северо-Осетинского управления ФАС России,
рассмотрев дело №04-16/04-03-17 по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, по факту распространения в выпуске газеты «Северная - Осетия» №44 (27280) от 17 марта 2017 года на странице №8 рекламы ООО Микрокредитная компания «Бюро экспресс кредитования» (далее по тексту – ООО МКК «Бюро экспресс кредитования», Общество),
в присутствии представителя лица, в действиях которого содержатся признаки нарушения законодательства о рекламе - ООО МКК «Бюро экспресс кредитования <…> (действующего на основании доверенности №2 от 17.03.2017 года),
УСТАНОВИЛА:
В рамках осуществления Северо-Осетинским УФАС России контроля за соблюдением требований Федерального закона от 13.03.2006 года №38-ФЗ «О рекламе» (далее - Закон о рекламе) было установлено, что в выпуске газеты «Северная - Осетия» №44 (27280) от 17 марта 2017 года на странице №8 была опубликована реклама следующего содержания:
«Денежные займы для пенсионеров от 1000 до 15 000руб. бесплатная доставка домой и на работу, оформление заявки по телефону. Займы предоставляются ООО МКК «Бюро экспресс кредитования» на сумму от 1000 до 15000рублей (кратно 1000р.) на срок от 5 до 25 дней по тарифу «Пенсионный» Процентная ставка по договору займа составляет от 1,0 до 1,5 в день (ПСК 365%). Займы предоставляются физ. лицам. Возраст для женщин – от 65 лет, для мужчин – от 60 лет. Документы для оформления - паспорт гражданина РФ. Скрытые платежи и комиссии отсутствуют. Свидетельство № 001603890007482, выдано ЦБ РФ от 05.02.2016г. maninadivane.ru».
Указанная реклама принадлежит ООО МКК «Бюро экспресс кредитования».
Согласно пункта 1 статьи 3 Закона о рекламе, реклама - информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.
Объектом рекламирования являлась - финансовая услуга – займ.
Указанная реклама размещена в газете «Северная – Осетия», следовательно, она адресована неопределенному кругу лиц, так как круг лиц не может быть заранее определен в качестве получения рекламной информации. Реклама направлена на привлечение внимания, формирование и поддержание интереса к услугам, которые реализуются ООО МКК «Бюро экспресс кредитования», и способствует их продвижению на рынке.
В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Закона о рекламе, реклама должна быть добросовестной и достоверной. Недобросовестная и недостоверная рекламы не допускаются.
Частью 7 статьи 5 Закона о рекламе установлен запрет на рекламу, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.
Согласно части 3 статьи 28 Закона о рекламе - реклама услуг, связанных с предоставлением кредита или займа, пользованием им и погашением кредита или займа, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, такая реклама должна содержать все остальные условия, определяющие полную стоимость кредита (займа), определяемую в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», для заемщика и влияющие на нее.
Присутствовавший на заседании Комиссии представитель ООО МКК «Бюро экспресс кредитования» <…> сообщил, что логотип и содержание рекламы было создано работниками ООО МКК «Бюро экспресс кредитования» самостоятельно.
Также представитель ООО МКК «Бюро экспресс кредитования» указал на то, что присутствующая в рекламе аббревиатура ПСК 365% обозначает полную стоимость кредита (годовую процентную ставку) и равна 365%.
<…> пояснил, что из условий договора займа видно, что процентная ставка с 1% увеличивается до 1,5% в день, при условии несвоевременного возврата займа, то есть при неисполнении заемщиком условий договора займа. Согласно пункту 2 части 5 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) (далее - Закон о потребительском кредите), в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) не включаются платежи, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора потребительского кредита (займа). При соблюдении вышеописанной статьи закона годовая процентная ставка (ПСК) должна рассчитываться исходя из 1%, а не 1,5%.
Таким образом, представитель ООО МКК «Бюро экспресс кредитования» считает, что требования Закона о рекламе не нарушены.
Заслушав представителя ООО МКК «Бюро экспресс кредитования», изучив имеющиеся в деле материалы, Комиссия антимонопольного органа приходит к следующим выводам.
- Информация, распространенная ООО МКК «Бюро экспресс кредитования» в выпуске газеты «Северная - Осетия» №44(27280) от 17 марта 2017 года, содержит все признаки рекламы: реклама – информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирования или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке (пункт 1 статьи 3 Закона о рекламе).
В силу требований части 7 статьи 5 Закона о рекламе, не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.
Согласно части 3 статьи 28 Закона о рекламе - реклама услуг, связанных с предоставлением кредита или займа, пользованием им и погашением кредита или займа, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, такая реклама должна содержать все остальные условия, определяющие полную стоимость кредита (займа), определяемую в соответствии с Федеральным законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», для заемщика и влияющие на нее.
Порядок расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) с приведением формулы, по которой необходимо осуществлять расчет, установлен статьей 6 Закона о потребительском кредите.
При этом условия договора потребительского кредита (займа) установлены статьей 5 Закона о потребительском кредите.
К указанным условиям относятся: сумма потребительского кредита (займа); срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в % годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения.
Реклама ООО МКК «Бюро экспресс кредитования», направлена на привлечение внимания потребителей рекламы к финансовым услугам, оказываемым Обществом – займам.
Однако в указанной рекламе отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, что приводит к искажению смысла информации и введению в заблуждение потребителей рекламы. В рассматриваемой рекламе отсутствует достоверная информация о полной стоимости займа (годовой процентной ставке), необходимая в соответствии со статьей 6 Закона о потребительском кредите.
В рекламе ООО МКК «Бюро экспресс кредитования» использована аббревиатура «ПСК».
Указав в рекламе аббревиатуру ПСК, вместо «полная стоимость кредита» (годовая процентная ставка), Общество ввело в заблуждение потребителей указанной рекламы, так как аббревиатура ПСК может иметь множество значений и потребитель рекламы, не имеющий специальных знаний, может не иметь возможности ее расшифровать.
Таким образом, в качестве информации о полной стоимости займа (годовой % ставки), не может рассматриваться имеющаяся в нижней части рекламы информация, в которой мелким шрифтом указана аббревиатура ПСК.
2. Согласно рекламе ООО МКК «Бюро экспресс кредитования» «процентная ставка по договору займа составляет от 1 до 1,5 % в день (ПСК 365%).
Согласно статье 6 Закона о потребительском кредите, полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).
Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых по формуле:
ПСК = i x ЧБП x 100,
где ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых с точностью до третьего знака после запятой;
ЧБП - число базовых периодов в календарном году. Продолжительность календарного года признается равной тремстам шестидесяти пяти дням;
i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.
При условии, что процентная ставка по договору займа будет составлять 1,5% в день, полная стоимость кредита (годовая % ставка) не может быть равна 365%.
Из объяснений представителя Общества следует, что процентная ставка увеличивается до 1,5% в день, при условии несвоевременного возврата займа, то есть при неисполнении заемщиком условий договора займа.
Однако, из текста указанной рекламы невозможно сделать вывод о том, как при процентной ставке 1,5 % в день, годовая процентная ставка может составлять 365% в год.
Поскольку распространенная Обществом реклама финансовых услуг –микрозаймов направлена на формирование у потребителей рекламы желания ими воспользоваться, то существенной является не только информация, привлекательная для потребителя, но и информация, способная обмануть ожидания, сформированные у потребителей такой рекламы. Информация о годовой процентной ставке является существенной, так как может определить выбор потребителя при сравнении предлагаемых услуг. Любой заемщик (потребитель) денежных средств ищет наиболее выгодные условия займа и возврата денежных средств. Только при полной осведомленности обо всех условиях, влияющих на конечную сумму расходов финансовой услуги, потребитель рекламы может сделать правильный конечный выбор. Отсутствие в рекламе существенной информации - а именно о размере годовой процентной ставки вводит в заблуждение потребителей рекламы о реальной стоимости финансового продукта.
Из части 1 статьи 5 Закона о рекламе следует, что реклама должна быть добросовестной и достоверной. Недобросовестная реклама и недостоверная реклама не допускаются.
Несмотря на формальное наличие в рекламе информации об условиях по финансовой услуге (займу), форма предоставления данных сведений такова, что они не воспринимаются потребителями и, фактически, в рекламе отсутствуют.
Отсутствие существенной для потенциальных заемщиков Общества информации – размера годовой процентной ставки является нарушением части 7 статьи 5 и части 3 статьи 28 Закона о рекламе.
Таким образом, Комиссия приходит к выводу о том, что реклама ООО МКК «Бюро экспресс кредитования», опубликованная в газете «Северная-Осетия», нарушает требования части 7 статьи 5, части 3 статьи 28 Закона о рекламе.
В соответствии с частью 6 статьи 38 Закона о рекламе, ответственность за нарушение требований, установленных статьями 5 и 28 Закона о рекламе, несет рекламодатель.
Руководствуясь пунктом 1 части 2 статьи 33, частью 1 статьи 36 Закона о рекламе, и в соответствии с пунктами 37 – 42 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, Комиссия
РЕШИЛА:
1. Признать ненадлежащей рекламу Общества с ограниченной ответственностью, опубликованную в выпуске газеты «Северная - Осетия» №44 (27280) от 17 марта 2017 года на странице №8, поскольку в ней нарушены требования части 7 статьи 5, части 3 статьи 28 Закона о рекламе.
- Выдать ООО МКК «Бюро экспресс кредитования» предписание о прекращении нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе.
- Передать материалы дела №04-16/04-03-17 уполномоченному должностному лицу Северо-Осетинского УФАС России для возбуждения дел об административных правонарушениях, предусмотренных Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях.
Решение изготовлено в полном объеме «04» мая 2017 года.
Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Председатель Комиссии Р.Р. Плиев
Члены Комиссии Ю.Р. Хамицева
Л.С. Нарикаева
Б.С. Танклаев
ПРЕДПИСАНИЕ
О ПРЕКРАЩЕНИИ НАРУШЕНИЯ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ О РЕКЛАМЕ
по делу №04-16/04-03-17
03 мая 2017 года г.Владикавказ
Комиссия Северо-Осетинского УФАС России по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства о рекламе (далее по тексту – Комиссия) в составе:
- председатель Комиссии: Р.Р. Плиев - руководитель Северо-Осетинского управления ФАС России;
- члены Комиссии:
Хамицева Ю.Р. - начальник отдела контроля органов власти, рекламы и финансовых рынков Северо-Осетинского управления ФАС России;
Нарикаева Л.С. – главный специалист-эксперт отдела контроля органов власти, рекламы и финансовых рынков Северо-Осетинского управления ФАС России;
Танклаев Б.С. - ведущий специалист-эксперт отдела контроля органов власти, рекламы и финансовых рынков Северо-Осетинского управления ФАС России,
на основании своего решения от 03 мая 2017 года по делу №04-16/04-03-17 о признании ненадлежащей рекламой, рекламу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Бюро экспресс кредитования» (далее – ООО МКК «Бюро экспресс кредитования»), опубликованную в выпуске газеты «Северная - Осетия» №44(27280) от 17 марта 2017 года на странице №8, нарушающей требования части 7 статьи 5, части 3 статьи 28 Федерального закона от 13.03.2006 года № 38-ФЗ «О рекламе» (далее - Закон о рекламе),
и в соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 33, частями 1, 3 статьи 36 Закона о рекламе, пунктами 44, 45 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе,
ПРЕДПИСЫВАЕТ:
1. ООО МКК «Бюро экспресс кредитования» в пятидневный срок со дня получения настоящего предписания прекратить нарушение законодательства Российской Федерации о рекламе, а именно: прекратить распространение ненадлежащей рекламы следующего содержания:
«Денежные займы для пенсионеров от 1000 до 15 000руб. бесплатная доставка домой и на работу, оформление заявки по телефону. Займы предоставляются ООО МКК «Бюро экспресс кредитования» на сумму от 1000 до 15000рублей (кратно 1000р.) на срок от 5 до 25 дней по тарифу «Пенсионный» Процентная ставка по договору займа составляет от 1,0 до 1,5 в день (ПСК 365%). Займы предоставляются физ. лицам. Возраст для женщин – от 65 лет, для мужчин – от 60 лет. Документы для оформления - паспорт гражданина РФ. Скрытые платежи и комиссии отсутствуют. Свидетельство № 001603890007482, выдано ЦБ РФ от 05.02.2016г.Адрес: г.Владикавказ, ул.Джанаева, 42, maninadivane.ru».
2. ООО МКК «Бюро экспресс кредитования» представить в Северо-Осетинское УФАС России, письменные доказательства исполнения пункта 1 настоящего предписания до 30 мая 2017 года.
В случае невыполнения в установленный срок предписания о прекращении нарушения законодательства о рекламе ФАС России вправе, в соответствии с пунктом 2.4 статьи 19.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, наложить на должностных лиц штраф в размере от двенадцати тысяч до двадцати тысяч рублей; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей.
Предписание может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Председатель Комиссии Р.Р. Плиев
Члены Комиссии Ю.Р. Хамицева
Л.С. Нарикаева
Б.С. Танклаев